保观 | 聚焦保险创新
行业动态
01
组建国家金融监督管理总局
根据国务院关于提请审议国务院机构改革方案的议案，组建国家金融监督管理总局。统一负责除证券业之外的金融业监管，强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，统筹负责金融消费者权益保护，加强风险管理和防范处置，依法查处违法违规行为，作为国务院直属机构。
国家金融监督管理总局在中国银行保险监督管理委员会基础上组建，将中国人民银行对金融控股公司等金融集团的日常监管职责、有关金融消费者保护职责，中国证券监督管理委员会的投资者保护职责划入国家金融监督管理总局。
不再保留中国银行保险监督管理委员会。（来源：人民日报）
02
新增保险金信托规模89.74亿元 高净值人群需求成险企布局新目标
近日，记者梳理发现，近期保险金信托业务增长强劲，2023年保险金信托获“开门红”。据中国信托登记最新数据显示，2023年1月，新增保险金信托规模89.74亿元，环比增长67.05%，规模增长创下近11个月新高，其中多笔大单相继成交：2023年年初，中国外贸信托设立了总保费高达5.4亿元规模的保险金信托。2023年1月12日，人保寿险与中诚信托达成今年首个亿元信托规模的保险金信托大单。
作为保险行业抢夺的主要市场，根据BCG-GWMS全球财富市场规模预测智库的预测，到2025年，高净值人群规模将达到302万人（个人金融资产超过600万元）。
根据《胡润百富2022中国高净值人群家族传承报告》，在高净值人群中，占比最多的是稳健型投资者，为46%；与前两年的结果类似，相较财富的增长，安全性更受重视。
保险金信托业务因兼具人身保障、资产增值、资产隔离和个性化传承功能等优势，受到高净值人群青睐。尤其对于部分尚无法满足家族信托业务门槛要求的高净值客户，保险金信托更是其入门的选择。根据2018年银保监会发布《信托部关于加强规范资产管理业务过渡期内信托监管工作的通知》，家族信托财产金额或价值不低于1000万元。而目前，保险金信托无相关规定，其设立一般以100万元起步。
保险公司与信托公司联系日益紧密，华创证券研报认为，各大险企纷纷通过直接或间接控股的形式，布局信托以共享客群资源、促进业务协同。对于险企而言，布局保险金信托不仅能够驱动保费增长，更重要的是能够获取高净值客户、开拓高端市场。（来源：新浪财经）
03
年内第三例险资举牌，中国太保举牌光大环境H股、持股比例5%
中国太平洋保险(601601)（集团）股份有限公司（中国太保(601601)，601601.SH；2601.HK）发布公告称，因控股子公司中国太平洋(601099)人寿保险股份有限公司通过港股通于2023年2月28日买入中国光大环境（集团）有限公司（光大环境，0257.HK）H股股票，触发举牌。
值得关注的是，这也是今年保险机构官宣的第3例举牌，相较于2021年、2022年同期，险资举牌热度有明显提升。1月，中国人寿(601628)耗资6亿元增持并举牌万达信息(300168)，持股比例从18.1670%上升至20.3208%；2月，阳光人寿认购首程控股（0697.HK）配售股份2.53亿股，与阳光财险合并持有4.56亿股，占上市公司总股本的6.05%，成功举牌。
在本次举牌前，中国太保直接持有光大环境H股股票1238.4万股，占其H股股本比例为0.2%。2023年2月28日，太保寿险买入光大环境H股股票690万股，触发举牌。本次举牌后，中国太保直接持有的光大环境H股股数及占其香港流通股比例均无变化。中国太保及控股子公司共持有光大环境H股约3.07亿股，占该上市公司H股股本比例为5.00%。
中国太保称，本次举牌光大环境H股股票的资金来源包括本公司自有资金，以2023年2月28日光大环境港股收盘价和同日日终港元兑人民币汇率为基准，中国太保持有光大环境股票的账面余额为0.35亿元（包括穿透合并计算关联方太保资产管理的组合类资管产品后持有的账面余额约为15.98万元），中国太保及控股子公司持有光大环境H股股票的账面余额约为8.66亿元，占该公司2022年三季度末总资产的比例为0.04%，符合监管要求。（来源：财经网）
海外资讯
01
人工智能驱动的保险科技公司Click-Ins收入750万美元
Click-Ins是一家使用AI驱动自动化技术的保险科技公司，已经完成750万美元融资，旨在实现改造汽车保险行业的使命。
根据Business Innovation的一份报告，本轮融资参投方包括Shlomo Group、Mobilion Fund等。
Click-Ins由Eugene Greenberg、Dimitry Geyzersky、Ronen Abergel和Zeev Hazan于2014年创立，开发了一种基于人工智能的自动解决方案，能够仅根据从任何移动设备拍摄的图像，实时检查对车辆造成的损坏。
该公司的技术旨在通过高精度发现、分析、处理和评估对车辆造成的外部损坏，减少对租赁、保险和汽车公司通常使用的专业评估设备的需求。Click-Ins还称其AI消除了人类执行的损害评估中可能存在的大量人为偏见。
该公司在以色列、美国和欧洲拥有25名员工，但声称实力仍在增长。该轮资金将用于继续加速增长，并扩大和开发专有产品。
Click-Ins首席执行官Doron Gohar表示：“本轮融资是公司发展的一个重要里程碑，表达了投资者对公司管理层及其国际业务活动的信心。汽车领域正在发生根本性的变化，变得更智能、更科技化，影响着相关领域。我们很自豪能成为这一变革的一部分，并为保险和汽车行业的发展和促进做出贡献，防止欺诈和金钱浪费，并在过时和复杂的流程中实现准确性和效率。”
02
美国寿险巨头MassMutual公布2022年财务业绩，保险销售增长26%
美国寿险巨头MassMutual公布了2022年出色的财务业绩。尽管经济环境充满挑战和不确定性，该公司仍实现了强劲的销售和营业收入以及创纪录的资本水平，同时在其长期战略方面取得重大进展。
MassMutual通过其广泛的保障和规划解决方案组合，帮助更多人实现财务安全。该公司报告其国内保险业务的总销售额为393亿美元，比上一年增长26%，增长主要得益于对终身人寿保险的稳定需求——该公司在2022年成为行业第一供应商——以及创纪录的年金销售量。公司的销售业绩帮助将营业利润增加到22亿美元。
MassMutual将其提供的保险保障增加到9500亿美元，同时在保单持有人和客户最需要的时候兑现承诺，支付了超过71亿美元的保险和年金福利。
MassMutual批准在2023年向符合条件的保单持有人支付估计19亿美元的股息——这是公司历史上最高的，标志着MassMutual连续第17年支付行业领先的股息利率。
“在地缘政治紧张、通货膨胀率上升和市场波动的一年里，MassMutual继续做我们在历史上类似挑战时期所做的事情：为保单持有人提供财务安全、稳定和价值，同时提供另一个出色的财务业绩，”MassMutual董事长、总裁兼首席执行官Roger Crandall说。
03
生育初创公司Kindbody完成1亿美元融资，用于推动收购和生育诊所网络发展
专注于生育的初创公司Kindbody获得了1亿美元融资，投后估值升至18亿美元。
据Kindbody高管称，这家经营生育诊所并为雇主提供家庭建设福利的公司在去年2月收购了Vios Fertility Institute后成为独角兽，估值达到11.5亿美元。
生命科学投资公司Perceptive Advisors提供了新资金，将Kindbody的股权和债务融资总额推高至超过2.9亿美元。
Kindbody创始人兼董事长Gina Bartasi在接受采访时表示，随着投资者更多关注盈利能力，Kindbody有望蓬勃发展。在去年的公开评论中，Bartasi表示公司计划在市场重新开放时上市。
Kindbody成立于2018年底，采用技术驱动的生育保健方法。该公司的目标是通过远程医疗、亲自到诊所、工作场所或家中为人们提供服务，让他们更容易获得生育和家庭建设护理。该公司在2022年发展迅速，目前在全国经营31家诊所。
Kindbody现在是112家雇主的生育福利提供者，覆盖了超过240万人。去年，该公司增加了42个大型雇主客户，其中包括沃尔玛。
Bartasi说，该公司计划通过增加10家新诊所，特别关注服务不足的市场，利用这笔资金推动在全国范围内的持续扩张。
该公司还着眼于2023年进行更多并购。Kindbody去年进行了三项战略收购，旨在增强其能力。收购Vios Fertility Institute将全国诊所足迹增加了一倍多，收购基因组学公司Phosphorus Labs将基因检测和携带者筛查纳入内部，该公司还收购了一家妊娠代孕机构。