文 | 王志勇
工银亚洲持续丰富和完善各类金融及银行产品服务，通过金融科技赋能交易银行业务，打造“大中台”实力支持前台部门的营销推动及客户服务能力，持续为广大客户提供高效优质的交易银行服务，助力客户拓展本地及跨境市场。同时，工银亚洲依托地处香港的优势，助力企业打造香港财资中心，发挥跨境平台优势，把握政策契机、加强集团联动，全力协助企业客户提升跨境双向资金流动及运用效率，加强全球金融资源配置。
数字经济及金融科技加速发展，加之全球经济环境在受到新冠病毒疫情影响之下急剧变化，银行、企业与其他机构之间在多个领域的业务合作模式均得以向线上化转型升级。中国工商银行（亚洲）有限公司（简称“工银亚洲”）扎根香港逾二十载，为本地及跨境客户提供全链条交易银行服务，通过“科技赋能、创新赋能、绿色赋能”，助力构建可持续发展的金融银行生态圈、聚焦高目标引领跨越发展，全力支持各类企业机构及零售客户的业务长远发展。
一、全链条升级交易银行业务
（一）紧抓机遇部署战略转型，提升全交易全链条客户体验
工银亚洲自2017年开始全面部署转型战略，其中以交易银行作为推动经营转型、实现对公业务突破发展的切入点。经过5年多的持续优化与实践，目前工银亚洲已经形成“全链条、全产品、全渠道”的交易银行产品服务体系，涵盖“现金管理、贸易融资、支付清算、金融市场、网络金融、资产托管及资产管理”7大对公产品线，为企业及机构客户提供一站式银行综合金融服务。
近年来，工银亚洲交易银行业务交易量、交易盈利及客户数量等稳步增长，提供的服务体验亦深受客户认可。2023年，工银亚洲正式成立“交易银行部”，增加各类资源投放，打造“大中台”实力支持前台部门的营销推动及客户服务能力，持续为广大客户提供高效优质的交易银行服务，助力客户于疫情后拓展本地及跨境市场。
（二）交易银行实践备受市场肯定，屡获多项业内奖项
随着产品和服务不断发展创新，工银亚洲的交易银行业务受到更多客户及市场的广泛认可，陆续获得多个评奖机构颁发的业界大奖。在交易银行及现金管理业务方面，工银亚洲于2022年获得财资中国颁发的“最佳交易银行奖（Best Transaction Bank）”“最佳现金管理银行奖（Best Cash Management Bank）”“最佳场景解决方案奖（Best Scenario Solutions Award）”等；在资产托管业务方面，获得债券通公司颁发的“2022债券通优秀托管行（Bond Connect Top Custodian Award）”等；在资产管理业务方面，获得《投资洞见与委托（Insights & Mandate）》颁发的“2022年度专业投资大奖—最佳人民币投资经理（Professional Investment Awards-Best RMB Fund Manager）”，在香港中资基金业协会、彭博举办的第七届离岸中资基金大奖中荣获“最佳跨境业务（Best Cross Border Business）”“最佳另类管理（Best Alternative Manager）”以及“最佳投资委托（Best Mandate）”等奖项。
二、多维赋能金融银行生态圈
（一）科技赋能、效率引领
工银亚洲持续丰富和完善各类金融及银行产品服务，通过金融科技赋能交易银行业务，目前可支持多种渠道及平台向客户提供便捷高效的服务体验，除分布广泛的分行网点外，客户还可使用企业网上银行、企业手机银行、银企互联、SWIFT、区块链平台等多元线上交易渠道。近年来，交易银行板块各产品条线的线上化比率大幅提升，线上功能覆盖比例、线上产品数目、客户上线数目等多个维度实现5年持续增长。截至2022年末，工银亚洲交易银行业务线上渠道覆盖率达90%以上，新客户开立企业网上银行的占比更已超过95%。
在产品特色及对比业界优势方面，工银亚洲的线上线下服务水平大大提升，具体体现在：为上市公司提供全面涵盖IPO、派息、供股及私有化等一站式服务方案；企业网上银行的境内境外一体化模块设置及功能布局，银企互联及企业手机银行功能覆盖率与及功能复合度提升，向集团及跨国公司提供全球发薪和多渠道跨境支付等，为券商客户打造便捷银行企业对接收款方案等；以及开拓多类特色线上服务渠道，如贸易融资区块链平台、essDocs电子交单平台、金融市场专属特色电子平台、资产托管网银平台等。
同时，工银亚洲背靠工银集团，联动全球分支机构，以服务实体经济为目标，把握国家利好政策。在充分了解企业成立、成长、壮大的业务生命周期，针对企业跨境金融需求的不同场景基础上，工银亚洲推出“跨境开户通、跨境付款通、跨境财资通、跨境增值通、跨境派息通、跨境贸融通”等一揽子场景化金融服务解决方案，助力企业做好全球财资管理，完善国际化经营布局，构建良性循环的生态圈。
（二）创新赋能、全球管理
工银亚洲助力多个央企国企及跨国集团客户充分把握政策机遇，通过构建资金池以及搭配跨境即付通、预约通、汇兑通等多类产品，实现全球资金一体化集中管理，在多个方面为企业带来经济及商业价值。
在加强集团全球资金管理效率方面，工银亚洲可支持企业选择香港作为财资中心，搭建“企业网银＋银企互联”双渠道，从而实现对企业集团海外账户的统一视图、统一支付，覆盖人民币、港币、美元等主流币种，对企业海外资金的可视、可控、管理效率得到极大提升，业务风险大大降低。
在提升资金收益及流动性方面，企业通过搭建海外实体资金池，把所有海外资金归集至香港财资中心，设置“以收定支”的模式管理海外子公司对外付款需求，实现境外资金统一规划、统一调拨，并通过本地存款类、理财类等多款特色资金增值产品提高整体资金收益，实现以香港财资中心为依托盘活集团内资金流动性、优化企业现金流的目的。
在本外币资金调拨及风险管理方面，工银亚洲可助力企业实现跨境资金池连接。集团财务公司和香港财资中心按实际业务需要可以在连接节点账户进行资金归集和下拨，实现跨境资金本外币一体化的便利调拨，企业亦可灵活安排多个币种的外汇交易与衍生品等相关交易业务，有效防范汇率波动风险。
在优化企业对账效率及加强信息安全方面，工银亚洲向集团企业提供对账报表，便于集团企业进行各境外成员单位的内部借贷管理，并设置相应利率和代理付息、收息账户，实现香港财资中心与成员单位之间的成本核算。此外，银企互联的渠道支持客户端和银行端直联，大大提升双方工作效率，为双方操作风险管控和信息安全提供保障。
（三）绿色赋能、行稳致远
近年来，绿色和可持续金融已经成为社会发展的重要主题。工银亚洲作为工银集团在境外的业务旗舰，始终紧贴全球绿色金融市场的发展，积极配合香港特别行政区政府加强香港作为区内绿色和可持续金融枢纽的策略，致力于推广绿色及可持续金融，先后推出绿色信贷、绿色债券等多项产品，致力支持绿色项目，促进人与环境和谐发展。
2022年，工银亚洲成功推出支持多个币种、多种期限的绿色存款产品，获得市场热烈反响，首批发行额度在两个月内全部完成认购，为香港绿色经济及社会发展做出重大贡献，荣获香港质量保证局颁发的“2022年杰出绿色和可持续存款服务先锋机构（银行业）—卓越远见绿色存款框架”大奖。此外，工银亚洲作为香港交易及结算所有限公司（简称“香港交易所”）全新国际碳市场Core Climate交易平台的首批参与机构，获得颁发的“香港交易所全新碳市场平台—香港国际碳市场首批参与机构”和“香港交易所全新碳市场平台—香港国际碳市场委员会首批会员”两项嘉许。
工银亚洲一直致力于发展绿色金融业务，并已采取多项措施，以确保绿色存款募集所得资金切实被用于绿色经济及环保相关项目上。具体措施包括：引入专业独立第三方机构——香港质量保证局——对整体项目进行评审，保证项目符合由国际资本市场协会（ICMA）发布的《绿色债券原则》（GBP），贷款市场协会（LMA）、亚太区贷款市场公会（APLMA）、贷款银团和交易协会（LSTA）发布的《绿色贷款原则》（GLP）等国际准则要求；在产品存续期间委托外部评估机构对全年的绿色存款项目进行年度审查，确保项目严格按照绿色标准运行；建立“绿色资产池动态管理机制”，严格甄选合资格绿色资产，并以比例控制的方式保障募集资金全部投向绿色资产项目。
未来，工银亚洲将继续以“立足香港、联通内地、辐射亚太、面向全球”的发展战略，发挥牌照与跨境平台优势，把握政策契机、加强集团联动，全力协助企业客户提升跨境双向资金流动及运用效率，持续通过特色化产品提升工银亚洲交易银行业务市场竞争力及客户服务水平，切实支持企业在本地、大湾区、亚太区以及全球的经营发展。
