文 | 董兴荣 姚顺意
浙商银行嘉兴分行立足区位优势、产品优势和人才优势，深度陪伴和服务科创企业成长全生命周期，通过“金融顾问+科创金融”的模式，搭建“招商智慧大脑服务平台”，深化产业集群和产业金融效应，促进嘉兴科创金融可持续、高效率发展。
2022年11月21日，中国人民银行等八部门对外公布《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉兴市建设科创金融改革试验区总体方案》（简称《科创金融改革试验区总体方案》），推进上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉兴市科创金融改革，加大金融支持创新力度。这份文件让浙江嘉兴备受关注。在5个试验区城市中，上海是国际金融中心，南京、杭州和合肥均是省会城市，这几个城市被定为科创金融改革试验区自然有其基础和条件。那么，嘉兴为何也能够列入这一试验区？嘉兴的科创企业和相应的金融服务配套现在怎么样？本刊深度探访浙商银行股份有限公司嘉兴分行（简称“浙商银行嘉兴分行”）、寅家电子科技（浙江）有限公司（简称“寅家电子”）、安歌科技（集团）股份有限公司（简称“安歌科技”），看嘉兴政企银通力协作，深化产业集群和产业金融效应，促进嘉兴科创金融可持续、高效率发展，谱写科创金融新篇章。
01
依优势基因，筑科创新城
一直以来，嘉兴市委、市政府高度重视科创金融改革，始终将深化科创金融改革作为加快实施创新驱动发展战略、打造长三角城市群重要中心城市的重要抓手。在浙商银行嘉兴分行党委委员、副行长商勇为看来，嘉兴市建设科创新城的优势有以下几个方面。
第一，前瞻的科创布局。2014年，嘉兴被浙江省政府确定为全省唯一的省级科技金融改革试验区。2021年9月，嘉兴市发改局和科技局联合发布《嘉兴市科技创新发展“十四五”规划》（2021—2025年）。2021年12月，中共嘉兴市委办公室、嘉兴市人民政府办公室印发了《关于深化科创金融改革的实施意见》的通知，对嘉兴到2025年的科创金融发展提出了详细的规划。自去年《科创金融改革试验区总体方案》公布以来，嘉兴第一时间制定出台《嘉兴市建设科创金融改革试验区实施方案》，谋划了8个方面34项改革举措，并成立了由市委市政府主要领导任组长、分管领导任副组长的嘉兴市建设科创金融改革试验区工作领导小组，统筹推进科创金融改革试验区建设，确保各项改革任务落实落地落细。嘉兴银保监分局也连续两年以“一号文”的形式部署全市金融机构建设科创金融改革试验区，明确工作要点和改革方向。
第二，显著的区位优势。嘉兴市地处长三角经济圈，位于上海、杭州、苏州等经济发达城市之间，相距均不到一百公里，这种区位优势也让嘉兴享受到了周边大都市的溢出成果。此外，嘉兴交通便利，不仅与上海、杭州的高铁十分方便，与苏州、宁波的高铁也已开工，建成后，嘉兴到苏州和宁波的时间将缩短至半小时左右。这使得嘉兴市在吸引投资、发展产业、扩大对外经济合作等方面具有较强的竞争力，为金融改革试验区的建设创造了有利条件。
第三，雄厚的科创实力。数字化改革在嘉兴应用十分广泛。嘉兴拥有众多的中小企业和创新型企业，这些企业具有较强的创新能力和市场竞争力。金融改革试验区的设立有助于进一步激发企业活力，推动企业不断创新发展。2003年，浙江清华长三角研究院落户嘉兴。二十多年来，嘉兴陆续引进浙江中科应用技术研究院、南湖研究院、南湖实验室、浙江清华柔性电子技术研究院、北京理工大学长三角研究院（嘉兴）等一批高端科研平台，世界互联网大会乌镇峰会也永久落户在乌镇，一座科创新城已然崛起。
除了以上几个方面，嘉兴也在经济基础、金融服务水平、人才聚集等多个方面具有明显优势。“这些优势促使嘉兴的科技创新从实验室走向产业化，将科研成果落地到实体企业之中，为嘉兴成为金融改革试验区提供了有力支持。”商勇为说道。
嘉兴市的科创金融成果也在不断扩大。数据显示，2023年第一季度，嘉兴全市金融机构本外币存贷款余额分别达到15191亿元和15680亿元，其中科技型企业贷款余额2360.19亿元，比年初新增172.64亿元，余额、增量均居全省第三；科创企业获投私募股权投资基金超过800家次，获投金额超900亿元；境内外上市公司总数达到82家，位列全省第三，其中在上交所上市35家，上市企业的发展质量和研发投入水平均位于全省前列。
02
以金融活水，浇科创之花
嘉兴五县两区都有自身经济发展特色，“十四五”时期，嘉兴将重点发展十大产业领域，构建形成“352”现代化产业体系：三大支柱产业分别为新能源、新材料、高端装备；五大新兴产业分别为集成电路、人工智能、航空航天、新一代网络通信、生命健康；两大优势产业分别为时尚智造、汽车质造。
经过深入调研，浙商银行嘉兴分行总结了嘉兴科创企业的共性融资特点：一是部分新兴企业融资需求迫切，科创企业在研发、生产、市场拓展等方面都需要大量资金支持；二是融资渠道多样，科创企业除了传统的银行贷款外，还需要拓宽其他融资渠道，如股权融资、债券融资等；三是风险承受能力较低，科创企业往往面临较大的市场和技术风险，对金融机构的风险管理要求较高；四是对金融服务的个性化需求较强，科创企业希望获得更加贴合自身发展的金融服务。
商勇为介绍，浙商银行嘉兴分行坚决贯彻落实嘉兴市委、市政府及相关部门针对科创金融改革发展的相关部署，支持科创企业高质量发展。浙商银行嘉兴分行全面推进浙商银行总行“星火计划”科创全生命周期金融服务方案（简称“星火计划”），将充分推广利用针对初创期、成长期、成熟期客户的产品政策和经营政策，服务辖内科创企业。
在营销推广的同时，浙商银行嘉兴分行加强获取嘉兴相关政策制度（特别是在长三角一体化发展、当地科创金融支持政策等方面）、同业信息交流（重点了解同业科创产品等）和业务堵点难点分析，加强与总行多部门协同，在总行现有的科创金融政策和产品的基础上，添加符合嘉兴地区特点的差异化做法。
浙商银行“星火计划”专项服务行动推出以来，截至2023年6月末，浙商银行嘉兴分行已服务科创企业超过200家，已为157户科创企业提供授信支持，提供融资余额超66亿元；对《嘉兴市科创企业培育库入库企业名单》名单内的企业，嘉兴分行有贷款余额客户234户，提供贷款余额超44亿元。
商勇为总结，这几年浙商银行嘉兴分行科创金融的发展得益于以下几个方面。
一是专业团队。由浙商银行总行牵头组建金融改革服务专班和团队。由浙商银行总行领导牵头的科创金融改革服务专班，通过总行各相关条线共同参与，协同浙商银行嘉兴分行，形成定期沟通协调机制，从服务机制、资源配置、授信政策、人力资源等方面出发，全面赋能，快速解决服务过程中存在的问题和痛点，为嘉兴市深化科创金融改革提供高效、优质的服务。在浙商银行嘉兴分行组建专业团队，定期与相关主管部门沟通，明确服务方向；积极对接科创型企业，做好金融支持；做好总结归纳，及时将相关需求提交至服务专班。
二是产品创新。浙商银行“星火计划”将高新技术企业、科技型中小企业以及“专精特新”企业以及上市或拟上市、独角兽等科技型企业作为重点服务对象，推出了“专精特新贷”“科创共担贷”“科创银投贷”“人才支持贷”“认股选择权”等专属特色产品。在此基础上，浙商银行嘉兴分行结合当地产业特征，出台了差异化授信授权政策，并配套专项经营政策，针对不同阶段的科创企业提供涵盖授信、投贷联动、境内外上市、撮合投资、个人金融服务等在内的一揽子金融服务方案。
三是机制保障。浙商银行总行在出台“星火计划”的同时，出台了尽职免责政策，自上而下营造对科创企业的“敢贷、愿贷、能贷、会贷”信贷氛围。另外，浙江省作为浙商银行的大本营，“深耕浙江”是浙商银行的首要战略，针对科创类融资，总行在经营资源配置上给予重点倾斜和保障，特别是对科技创新型企业给予专项信贷资源保障，对信贷投放所需经营资源给予高比例配置，并加大内部资金计价成本的优惠倾斜力度。同时，积极运用中国人民银行科创再贷款工具，为“专精特新”企业、制造业单项冠军、国家技术创新示范企业、高新技术企业等给予低成本融资支持，进一步加大政策支持。
四是金融顾问。浙商银行嘉兴分行依靠总行的技术支持和专业支持，在嘉善县西塘镇（嘉兴综合保税区B区）搭建起“招商智慧大脑服务平台”，借助浙商银行总行平台连接券商、保险、创投、基金、私募等各类投资机构，在平台中进一步完善金融顾问功能，提供各类差异化、精准化、综合化的金融服务。一方面为政府在招商企业评估、政策制定、科创发展规划等方面提供服务，同时借助投资机构的各类信息资源，为当地政府带来新的招商引资客户；另一方面为招商引资客户，提供股权投资、行业分析、战略发展顾问等服务。
多方风险共担，破解企业担保难题
相较于其他类型企业，科技企业更加注重创新，具有“高成长”“高风险”“轻资产”的“两高一轻”特点，由于抵押担保物不足而产生的融资难、融资贵问题长期伴随着企业发展。
寅家电子就是这样一家公司。寅家电子致力于车载电子的设计及生产制造，为各大车厂提供完整客制化的车载解决方案及产品，服务范围包含汽车电子、汽车安全、汽车节能、影像及信号处理等。经过多年的研发与实践，寅家电子已自主掌握环境感知和传感器及底层算法、智能决策能力、车身控制执行等领域的核心关键技术。此外，寅家电子与上海交大、西安电子科技大学、台湾大学、香港大学等多所高校院所开展产、学、研深度合作，与外部认证和测试验证机构建立紧密合作。
近几年来，随着汽车行业智能化程度不断提升，寅家电子也迎来了高速发展期。据寅家电子总经理黄锦文介绍，强大的科研实力背后是大量的科研投入支出，业务拓展、人员扩张都给企业的资金管理带来了很大挑战。
第一，人员和设备增加带来的成本投入。寅家电子在行业中的一大优势在于全栈自研，自主掌握传感器融合、软件算法、系统集成全栈等核心技术，拥有资深的车联网、芯片、计算机视觉研发团队，以及资深供应链管理、生产团队。全栈自研的模式使得寅家电子可以更灵活地调配自身资源，快速进行产品的升级迭代，也帮助寅家电子在与核心车企议价时赢得获利空间。同时，这也意味着寅家电子在软件、硬件、算法等方面均需要大量投入，随着业务扩张，人员和设备支出也快速增长，这给企业经营带来一定压力。
第二，业务增长带来流动资金需求。寅家电子与下游核心车企的结算方式是现金和银行承兑汇票组合的方式，账期较长。由于寅家电子是汽车零部件供应链企业，最终出货量与汽车销量强相关，当汽车主机厂短期内突然打造出爆款，寅家电子需要能够跟客户保持高效协同，在短时间内投入更多成本去保证上游芯片等原材料采购，确保制造产能扩增。
“人员或者设备的增加，是可以预测和计划的支出，而物料的临时性采购需要随着客户的需求去做调整。”黄锦文说，“这将给企业现金流带来压力，实际经营中会需要弹性、快速的资金支持，用于保障供应。”
而寅家电子是创新研发型公司，可作担保抵押的固定资产相对较少。浙商银行嘉兴分行了解到企业情况后，通过“科创共担贷”产品，联系引入浙江省担保集团有限公司（简称“浙江省担保集团”），为寅家电子提供融资服务产品。“科创共担贷”是浙商银行通过引入各级政府补偿基金、担保公司、保险公司等合作机构构建“多方风险共担模式”，为轻资产科创企业提供的高效便捷的信用贷款等融资服务。
灵活授信政策，弥补资金周转缺口
安歌科技是一家以创新驱动的全链路工业智能物流解决方案提供商，公司成立于2008年，全球总部位于上海，在国内拥有3处研发中心及生产基地，在美国和新加坡设有子公司，业务遍及全球20余个国家及地区。安歌科技为全球企业提供涵盖“设备＋软件＋系统＋平台服务”的全链路工业智能物流解决方案，核心业务包括智能存储系统、智能搬运系统、智能拣选系统以及智能分拣系统。
安歌科技拥有软著70项、发明专利158项、累计专利490项，也是国内率先开发出智能物流数字孪生系统的企业之一。秉承着“以创新，致未来”的理念，安歌科技凭借卓越的创新力、服务力、交付力，为桐昆股份、中国巨石、中国重汽、国轩高科、比亚迪等全球范围内的企业提供服务，已经帮助客户落地的智能物流项目超过100个，项目覆盖化纤、玻纤、新能源、新材料、汽车零配件、造纸、电子电器、食品饮料等众多行业。
凭借过硬的技术实力和卓越的产品表现，安歌科技成功自主研发和生产了堆垛机、AGV（自动导向车）、RGV（有轨制导车辆）、WMS/WCS（仓储管理/控制系统）等智能仓储核心软硬件，并率先将人工智能、数字孪生等新兴技术应用于智能仓储领域。安歌科技凭借强大的创新能力，成为行业中备受瞩目的领军企业。安歌科技不仅在国内市场取得了显著成绩，还积极拓展海外市场，具备了海外业务发展的优势。公司在海外市场拥有广泛的合作伙伴网络和销售渠道，业务遍布亚洲、欧洲、北美、非洲等多个国家和地区，通过与国际合作伙伴的紧密合作，深入了解不同国家和地区的物流需求、法律法规，为出海企业客户提供一站式、定制化的交钥匙工程解决方案，在拓展海外市场的客户中赢得了良好的声誉和市场份额。
安歌科技董事长兼CEO姜跃君介绍，当前在智能物流行业内形成了类工程类的商业模式，即与客户签订订单后会收到一笔预付款，尔后等整体工程竣工后再收到尾款。在产业链条中，安歌科技服务的大多数是大型企业，客户在扩张建厂时有许多服务商，包括基础土建、设备供应等，智能物流解决方案只是其中很小的一个环节。因此，安歌科技在与客户就账期等问题进行谈判时，并不占据优势。在这两重因素叠加之下，安歌科技的业务版图越扩张，短期内的资金缺口就越大。
“近两年，安歌科技每年翻倍增长，需要额外的资金去推动业务发展，这对于企业来说是好事，同时也对企业的资金管理，特别是融资管理提出了挑战。”姜跃君说，“好在现在有像浙商银行这样的金融机构支持，帮助像我们这样的科创企业紧紧抓住发展的机会。”目前，安歌科技融资方式主要是债权融资和股权融资两大类型。2022年与浙商银行嘉兴分行展开合作之后，在债权融资方面得到了较大力度的支持。据悉，浙商银行嘉兴分行是安歌科技主合作银行，为安歌科技提供授信融资等服务，并且协同政府产业基金等渠道，为企业成长保驾护航。
03
建顾问平台，促持续发展
为了更好地服务嘉兴长三角一体化发展及科创金融改革，充分践行浙商银行“深耕浙江”战略，发挥浙商银行金融顾问制度和科技创新优势，浙商银行嘉兴分行积极推进金融顾问队伍的“两化”（数字化和绿色化）改造。
首先，加强业务培训，提升团队素质。浙商银行嘉兴分行开展多次业务培训，让金融顾问、客户经理能够了解两化改造的业务方向，提高服务效率；同时强化专业化能力的培养，让金融顾问具备更丰富的金融知识和行业背景，为企业提供更精准的金融解决方案。
其次，设立专人专岗，打造卓越团队。一是组织结构上，浙商银行嘉兴分行后续将在公司银行部、风险管理部设立专门的科创金融推动岗及专职评审人员，负责科创企业的金融服务工作；二是人员结构上，积极吸纳具有丰富科创金融经验的专业人才，形成专业化、高效化的团队；三是服务模式上，采用线上线下相结合的方式，提供全方位、一站式的金融服务。
最后，借助数字技术，建设智慧平台。浙商银行嘉兴分行在嘉善县西塘镇（嘉兴综合保税区B区）搭建了“招商智慧大脑服务平台”，通过嵌入招商全过程，为当地政府和企业提供金融顾问服务、科技创新服务。这一举措也为持续推动科创金融服务打下坚实基础。
未来，浙商银行嘉兴分行会持续深耕科创金融领域，为科创企业的全生命周期保驾护航。
第一，创新科创企业获客模式。浙商银行嘉兴分行将持续加强与政府相关部门的合作，围绕当地政府产业发展战略，创新合作模式，助力政府打造科创产业高地、特色产业聚集地，为产业链和供应链的升级壮大提供有力支持。
第二，加强第三方合作渠道建设。浙商银行嘉兴分行将持续深化与政府部门、科研机构的合作，采取定期走访机制及时获取各类科创企业名单，时刻把握当地对科创企业的政策变化。同时，加强营销区域科创市场信息采集，加强与当地科创园区、孵化园区、协会、商会等机构的走访对接，实现批量引流，集群合作，同时与辖内律所、券商等机构加强紧密合作，建立合作联盟，共同拓展客户；并与当地知名投资机构、政府投资专项基金等建立深度合作，开展客户互荐、探索投贷联动业务合作。
第三，“金融顾问＋科创金融”模式，打造特色服务。“招商智慧大脑服务平台”成功完成系统交付并进入试运行阶段，是金融顾问制度在嘉兴的又一崭新探索。浙商银行嘉兴分行也计划以此为契机，分阶段打造“金融顾问＋科创金融”的服务模式，实现以点带面，形成产业集群和产业金融的效应，服务嘉兴全辖的重点科创服务平台、园区、产业集群等。
第四，强化部门协同营销。浙商银行嘉兴分行将持续优化分行科创金融组织架构建设，发挥各部门协同作用，针对科创类企业不断优化服务流程，创建绿色通道。通过平行作业、优先现场核查、经营资源配置等支持措施，以公司银行部为牵头部门，联动风险管理部、小企业信贷中心、国际业务部、小企业与个人银行评审部等共同推进科创金融业务的发展，加强与经营机构对重点客户协同走访、分层维护。
第五，推进科创金融专营机构建设。嘉兴分行将优化机构设置，加大对科创企业的支持力度。后续将在分行公司银行部设立科创专营中心，推动分行科创金融发展，做好分行科创客群调研获取、政策应用传达等工作。同时在风险管理部设立科创专职审查人员，专门针对科创类企业进行审查。
近年来，国内银行业针对科创企业“两高一轻”的特点，创新完善科创金融服务体系，不断强化科创金融供给。浙商银行嘉兴分行将持续、快速迭代更新知识储备和专业能力，与各大机构共同合作，共建生态，助力“专精特新”企业、科技型中小企业发展壮大、为助力我国实体经济高质量发展，提供更多金融支持和金融智慧。