在国有六大行中，建行率先发布2023年中期业绩。
8月23日，建设银行（601939.SZ）发布半年成绩单：实现资产总额38.25万亿元，同比增长10.56%。上半年，该行实现营业收入4002.55亿元，同比下降0.59%；实现净利润1672.95亿元，增幅3.12%。
从营收结构来看，受持续让利实体经济等因素影响，该行利息净收入较上年同期下降1.73%，手续费及佣金净收入则增长0.5%。与此同时，该行净息差收窄压力仍存，较去年同期下降30个基点至1.79%。个人贷款方面，受提前还款等影响，建行个人住房贷款较年初减少。
二级市场方面，截至8月23日收盘，建设银行股价报收6.04元/股，日内微涨0.83%；总市值为15100.6亿元。
上半年增利不增收 息差压力仍存
半年报数据显示，今年上半年，建设银行资产负债规模实现较快增长，集团资产总额38.25万亿元，增幅10.56%；其中发放贷款和垫款净额22.36万亿元，增幅9.11%。负债总额35.30万亿元，增幅11.27%；其中吸收存款27.63万亿元，增幅10.42%。
盈利能力方面，上半年建行实现营业收入4002.55亿元，同比微降0.59%。从结构看，占该行营收比重78%的利息净收入同比减少1.73%。对此，建行在报告中解释称，主要是受持续让利实体经济、 市场利率整体下行等因素影响。
此外，上半年，建设银行手续费及佣金净收入较上年同期增加3.54亿元至706.01亿元，增幅0.50%，占营收比例为17.64%。其中，由于代理保险强化客户资产配置、推动期缴转型，该行代理业务手续费较上年同期增幅4.59%；但同时，因为理财及信托产品受规模下降影响，收入有所下降，资产管理业务收入同比减少36.32%至58.37亿元。
尽管营收微降，但建设银行上半年的净利润却同比上升。报告期内，该行实现净利润1672.95亿元，同比增长3.12%，从半年报数据可以看出，这主要与建行业务与管理费有所增长、减值损失减少等因素有关。
值得一提的是，建行净息差和净利差均有所下降，息差收窄压力显著。具体看，该行上半年净利息收益率跌破1.8%降至1.79%，较去年末（2.02%）下滑23个基点，同比下降30个基点；净利差也同比下降30个基点至1.60%。
对于净息差和净利差下降，建行在财报中提到，受LPR（贷款市场报价利率）下调等因素影响，该行贷款收益率下降；债券投资收益率因市场利率整体走低下行；存款受市场竞争加剧和结构变化等因素影响，付息水平高于上年同期。
受提前还款影响 个人住房贷款减少
聚焦到贷款业务，截至6月末，建设银行境内公司类贷款和垫款为12.98万亿元，较去年末增加17.82%，新增贷款主要投向基础设施行业、制造业、批发和零售业等领域。其中，短期贷款3.70万亿元，中长期贷款9.29万亿元，分别较年初增长26.28%和14.83%。
对公贷款中，该行上半年投向租赁和商务服务业、批发和零售业、建筑业、采矿业等贷款占比提升，投向交通运输、仓储和邮政业，以及房地产业贷款占比下降。其中，该行上半年境内房地产行业贷款余额为8333.52亿元，较上年末增幅8.13%。
个人贷款方面，建行上半年境内个人贷款和垫款总额8.43万亿元，较上年末增加1943.59亿元，增幅2.36%。其中，由于个人住房贷款提前还款量增加，抵消了投放量增加的影响，该行个人住房贷款为6.41万亿元，较上年末减少1.13%。但同期，该行个人消费贷款和个人经营贷款增幅显著，分别达到24.83%和46.59%。
普惠金融方面，截至2023年6月末，建设银行普惠金融贷款余额2.86万亿元，较上年末增加5123.69亿元，增幅21.79%。普惠金融贷款客户294万户，较上年末增加41.69万户。为持续巩固实体经济让利成果，上半年新发放普惠型小微企业贷款利率为3.81%。
资产质量保持平稳 不良率下降
资产质量方面，截至6月末，建设银行不良贷款率为1.37%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率为244.48%，较年初增加2.95个百分点。
从贷款结构上来看，公司类贷款不良率较年初下降0.2个百分点至1.88%，主要是基础设施相关行业、制造业等不良贷款率下降。但与此同时，报告期内，房地产业不良贷款率由年初的4.36%升至4.76%。
个人贷款和垫款不良率则较年初上行0.06个百分点至0.61%，主要是受到个人住房贷款、信用卡贷款不良率上升影响。
记者同时注意到，建设银行资本充足率三项指标均有所上升。该行在报告中指出，6月末，考虑并行期规则后，本集团按照《商业银行资本管理办法(试行)》计量的资本充足率17.40%、一级资本充足率13.39%、核心一级资本充足率12.75%。分别较上年末下降1.02、1.01、0.94 个百分点。
对此，建设银行表示，资本充足率变动主要是服务实体经济和助力各项业务发展，风险加权资产增速较快，同时受分红影响，内源资本积累速度放缓。
采写：南都·湾财社记者 王文妍