9月起多家银行宣布降低存款利率，四大行全部降息，对于储户而言这不是一个好消息，但当下的利率环境如此，我们也只能接受，尽量选择合理的存款方式也许能够减少“损失”。做出正确决策前先要搞清楚银行最新的存款利率规则，本文将介绍全国最大银行工商银行目前的存款利率情况并以20万元为例计算每一种存款的年化利息。
20万元存活期，存款利息太低
工商银行的活期存款本次并没有调整，可能是本身利率已经太低的缘故，已经没有太大的调整空间了。
活期存款的年化利率为0.2%，20万元存一年活期能够获得的利息金额=200000*0.2%=400元。0.2%的活期年化利率确实太低，导致20万元存款放在银行一年能够获得利息只有区区400元，当然，活期存款的优势是随时可以取现、转账或者用于投资和消费。
一年期定期存款利率为1.55%，五年期最高，为2.25%
9月起工商银行的定期存款利率发生了变化，如一年期定期存款的年化利率由1.65%下降至1.55%，这是一年来的第二次调整了，一年多前的一年期定期存款年化利率还是1.75%。下面我们分定存类型介绍20万元存一年可以获得的利息金额。
1.三个月定期存款
三个月定期存款的年化利率为1.25%，20万元存入三个月的定期存款，一年下来可以获得的利息金额=20万*1.25%=2500元。
需要说明的是1.25%年化利率，需要在一年时间里存入4次三个月定期存款，每一个定期存款到期后的利息为625元。
2.六个月定期存款
工商银行六个月定期的最新年化利率为1.45%，20万元存入一年可以获得的利息总额=200000*1.45%=2900元。
和三个月定期存款道理一样，需要存两个期间为6个月的定存才能拿到2900元利益，一个6个月定存的利息金额只有1450元。
3.一年期定期存款
前文提过一年期定期存款的利率从9月起下降，目前为1.55%，比之前低了0.1%。20万元存入工商银行的一年期定期存款，到期后可以获得的利息金额=200000*1.55%=3100元。
3.二年期定期存款
二年期定期存款的年化利率为1.85%，比一年期高出不少但缺点是一定要等到存满两年才能取出或转账，提前取现只能按照活期存款计算利息，收益非常低。
20万元存入二年期定期存款，到期后可以获得的利息金额=200000*1.85%*2=7400元，每年可以获得的平均利息金额为3700元。
4.三年期和五年期定期存款
三年期定期存存款的年化利率终于突破了2%大关，达到了2.2%，而五年期更高一些，为2.25%。
20万元买入工商银行的三年期或五年期定期存款，到期后能够获得的利息金额分别为13200元和22500元，对应的每年平均利息则是4400元和4500元。
由此可见存款期限越长年化利息金额越高，五年期定期存款一年产生的利息比三个月定期存款多出了80%，将近一半了。
从收益的角度来说选择长期定期存款更加划算，但流动性较差，尤其是三年和五年定期存款，期间需要用钱不得已取出的时候只能放弃已经积累的定存利息，全部按照活期计息。
工商银行的大额存单利率更高
定期存款利率下调后大额存单一般是跟着下调的，工商银行也不例外，好在大额存单的年化利率略高于普通定期存款。
1.一个月、三个月大额存单年化利率相同
大额存单有最低存款额限制，工商银行大额存单规定至少20万元起存，一个月和三个月的大额存单年化利率都是1.6%，买入20万元大额存单到期后的利息金额=200000*1.6%=3200元，比一年期普通定期存款的年利息还要高。
2.6个月大额存单
工商银行的6个月大额存单年化利率为1.8%，比6个月普通定期存款高出了24%。20万元买入6个月大额存单、存两次后正好满一年，可以获得的利息总额=200000*1.8%=3600元，单次6个月大额存单到期后可以拿到1800元的利息。
3.一年期大额存单
一年期大额存单的年化利率为1.9%，到期后能够获得的利息金额=200000*1.9%=3800元，比6个月大额存单多了200元。
4.两年期大额存单
两年期大额存单同样也是20万元起存，年化利率达到了2.15%，存期届满后可以获得的利息金额=200000*2.15%*2=8600元，每年的平均利息为4300元。
5.三年期大额存单年化利率最高
工商银行的三年期大额存单年化利率可以达到2.65%，是各类存款类产品中最高的。20万元存入三年后可以获得的利息总额=200000*2.65%*3=15900元，每年的平均利息为5300元。
三年期大额存单的年利息金额比五年期定期存款还要高出不少，那么工商银行的五年期大额存单利率为多少呢？很遗憾目前工商银行并没有在售的五年期大额存单，三年期是期限最长、年化利率最高的大额存单。
降息大背景下如何存款收益率更高？
存款利率降低是大势所趋，中短期内不太会发生利率重新回到上升轨道的情形，我们该如何存款才能尽量保证收益最大化呢？给大家两个建议。
第一，尽量存大额存单。工行同存期的存款类产品中大额存单产生的利息明显多于普通存款，建议大家尽量凑齐20万元买入大额存单，不用担心损失，因为大额存单是保本保息的，和理财产品不同。
第二，早存长期存款。在确保流动性的情况下存入长期存款且早点存入的好处是不会受到降息影响。工商银行9月开始调整存款利率，指的是存入时间点为9月的存款，那些其那段时间已经存入的存款利率是不受影响的。
比如，张三2023年8月30日存入一笔20万元的一年期定期存款，存款利率为1.65%，9月1日工行宣布降息，一年期定期存款利率下跌至1.55%。张三的存款不受影响，依然按照1.65%的年利率计算，直到明年8月30日到期续存时才需要根据当时的最新利率进行调整。
掌握以上两个存款小技巧后能够尽量多“挣”一些利息，希望本文能够帮助到你，觉得有用的朋友可以点赞、关注、收藏，给个三连支持小编。