8月末，股市迎来了史诗级利好！
降印花税、收紧IPO、限制减持、放宽地产上市公司再融资限制……
又过了2天，央行、金监总局连发两条有关房地产的新政策，楼市也迎来重磅组合拳。
面对股市、楼市的双低迷，管理部门这一次是使出大力气了。
本文对股市不做评论，仅对楼市政策说点自己的看法。
毕竟，这次的政策对于已经买了房和将要买房的人来说，算是比较有“货”的。
“指导商业银行依法有序调整调整存量个人住房贷款利率”这样的说法，第一次是在7月份“2023年上半年金融统计数据情况”新闻发布会上。
8月1日，在中国人民银行、国家外汇管理局召开的下半年工作会议上又明确指出了，继续引导个人住房贷款利率和首付比例下行，更好满足居民刚性和改善性住房需求。指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率。
从指导、鼓励、引导，再到这一次，算是政策正式落地。
也就不到两个月的时间。
早在7月20日，晒房网曾经发文指出，存量房贷款利率调整绝不是喊喊，只是吹风到落地需要时间来消化，利好也许就在两三个月内。
看来我们的判断是对的。
降低存量首套住房贷款利率，对前几年部分已经买了房正在还房贷的人来说，无疑是一个利好。
我们从网络上搜集整理了一下，最近几年赣州部分银行的利率水平。（若有差异，以官方发布为准）
从时间上来看，中心城区（不含南康区、赣县区）在这个阶段积累了不少购房业主。
有过开盘记录的楼盘有：
保利时光印象、九里理想、新旅中书文旅城、嘉福万达广场、保利天汇、星洲润达九玺、富力现代城、保利和府、保利堂悦、清启水木园、红旗大道首府、赣江壹号院、嘉福新天地、星州润达城、九里峰山、七里春风、美的高速君兰学府、嘉福樾府、九里梦鲤江南、龙湖天境等。
显然，这些楼盘当年购房的业主都承担了比较高的利息。
这一次的存量房贷利率下调，将给他们当中的一部分人带来实质性利好，确实可以起到一定的减负作用。
哪怕只降一个点，长期来看，也是有数可算的。
对这个政策，大家可以重点关注以下几个方面：
第一，针对存量房贷的理解。
这次政策针对的是商业贷款，公积金贷款、组合贷不包含在此次调整范围内。
第二、从什么时候开始调整？
从2023年9月25号开始。
第三、哪些人可以去申请调整？
按目前政策字面上意思来看，此次存量房贷调整仅限于首套房的范围，二套房多套房不在其中（至于实操过程中是否有再次调整和协商的空间，尚无法确定）。
第四、也是大家重点关注的，利率能向下调整多少呢？
目前关于最低房贷利率，有两种情况和说法：
一种是按LPR加点执行的话，调整后的加点幅度，不能低于当年的政策下限；另一种提法是“调整后的利率，不能低于原贷款发放时所在城市的首套住房贷款利率政策下限”。
具体情况，可以结合自己办理银行贷款的时间，与银行展开协商。
总的来说，是“当时”的下限，而不是“现在”的4%,或者可能出现的更低的利率，这个要划重点。
第五，怎么申请。
应该是自己主动去联系银行提出申请。
以上是事关降低存量首套房贷利率政策的几个重点。
本次新政当中的另一项，关于调整优化差别化住房信贷政策，我们认为对于北上深意义更大。
毕竟他们才是限购限贷执行最严厉，也是受影响最大的城市。
而对于许多二三线城市而言，对限购的放松其实早已走在了前面。
这一块，赣州应该也是相对宽松的。这里不再赘述。
结语：这一次的政策能够降低买房人的首付门槛和还贷压力，对提振楼市信心可以起到一定的作用。特别是关于存量首套房贷利率，这是15年来的首次向下调整。
但如今的楼市，和历年所面临的情况相比要更为复杂。
和A股的表现一样，楼市政策给出的一次次善意总是会被市场的弱势预期迅速消化掉，所以要走出当前的低谷，势必还需要有更多实质性利好手段。
我们相信，楼市不稳、政策不止，未来还会陆续有其它有利于购房消费的政策出台。
市场环境的改善会有传导效应，我们希望此次政策能够激活一线城市的住房消费，同时也把这种情绪从一线城市逐渐向二线、强三线进行传导。
