在过去的几年里，印度一直试图通过数字普及和公共和私营部门采取的一系列措施来弥合金融准入差距。印度储备银行的金融包容性指数从2017年3月的43.4上升到2022年3月的56.4，上升了13点，反映了金融服务的获取、使用和质量的提高。然而，普华永道的一份报告显示，根据该指数，只有11.5%的农村家庭拥有净储蓄，不到10%的农村印度人拥有人寿保险，因此还有很多地方需要覆盖。
进入Finhaat，它为新兴的中产阶级和低收入人群创建了一个金融产品交付平台，主要集中在农村地区和三、四线城市。Finhaat的辅助金融产品交付平台由农村管理研究所校友Sandeep Katiyar、Vinod Singh和Navneet Srivastava于2021年10月创立，专注于确保金融服务，特别是保险，到达这些未被渗透的地区。“我们认为，在高收入领域，有足够多的服务提供商。无论你看的是银行、精品投资公司还是财富管理公司，都有很多重点，而(农村)是我们可以增加更多价值的一个领域，”首席执行官维诺德·辛格表示。这家初创公司将大型金融产品公司与当地代理商和机构(如小额信贷机构、nbfc、非营利组织和其他基层组织)联系起来。这些代理商和组织通过总部位于孟买的初创公司平台为最终客户提供最后一英里的送货服务，并提供售后支持。它还在德里和比哈尔邦设有分支机构。
两位创始人在银行、保险、财富管理和农村营销方面拥有50多年的综合经验，他们的愿景是让生活在大城市以外的普通印度家庭和小企业能够管理自己的财务健康。我们的目标是找到一种可扩展、可持续和高效的解决方案。Finhaat的联合创始人Sandeep Katiyar说，金融产品特别是保险在农村的分销面临三个关键挑战。
首先，为城市地区制造的产品往往以不同的价格点引入农村地区，从而降低了效益。其次，这些产品缺乏对农村人口的售后支持，最后，缺乏值得信赖的一站式解决方案。这家初创公司汇集了金融产品提供商和分销渠道(合作机构)，并通过辅助数字模型满足服务不足人群的特定需求。其技术平台为其机构合作伙伴列出了多家保险公司和产品。目前,创业提供保险产品通过其经纪平台,Finhaat保险经纪。它提供的产品跨越参数(涉及自然灾害和气候变化)，健康，生活和电机类别，保持可负担性和细分市场的具体要求。它将整个产品生命周期(从入职到获得福利)的销售和售后支持数字化。它通过与在这些地区有业务的机构合作来处理分销，并利用它们的数字平台提供帮助。
2022年11月，该公司从家人和朋友那里获得了种子轮融资，金额不详。三位联合创始人分别向这家初创公司投资了1000万卢比。虽然Finhaat没有披露其收入，但它的收入来自向金融产品公司(主要是保险公司)收取佣金。“我们有农村管理方面的专业知识，由于缺乏适当的基础设施和资源，这些金融产品公司无法接触到农村人口。因此，他们正在与我们合作，”卡提亚尔说。它作为这些产品公司的管理和销售合作伙伴，在他们的终端实现分销和提供客户支持。“Finhaat的产品是市场上最便宜的，因为我们能够通过实现大销量和地域风险分散来降低产品价格。这使我们能够使用统计假设并有效地为产品定价，”辛格补充道。
Finhaat的64人团队与机构合作伙伴一起培训他们的销售团队，并为他们的入职和售后咨询提供支持。它还与保险公司同步，以确保所提供的定制产品与目标细分市场相关。“我们的业务覆盖了5000多个接触点——从机构及其分支机构到个人销售人员，”卡蒂亚尔说。
到目前为止，该公司已经在印度60%的密码区销售了超过180万份保单。Finhaat与Bima Plan、Zoppers和Turtlemint等公司一起在印度不断发展的保险科技行业开展业务。这种增长可以通过资本流入来衡量。2021年，该行业获得了178亿美元的融资，出现了22家“独角兽”公司。“大多数竞争对手都在大城市或一、二线城市开展业务，而Finhaat主要在三、四线城市和农村地区开展业务，”辛格解释说。它的与众不同之处在于其技术支持的服务平台，尤其是针对低收入人群的理赔服务平台。
他补充说:“在索赔时，我们有一个完整的数字流程，比如说，健康或人寿产品，你可以在后台提出索赔，而不管保险公司是谁。”Finhaat还与50家当地机构(如小额信贷机构、小额信贷机构、nbfc、非政府组织和其他基层组织)建立了联系，以获得支持。它与村庄建立了制度联系，代表们可以用当地语言作为生态系统的一部分工作，了解当地的问题。展望未来，这家初创公司希望继续专注于保险行业，并建立垂直储蓄业务。辛格指出:“未来，我们希望从那些拥有可以让我们受益的网络的风投公司那里筹集资金。”他补充说，公司将关注那些已经投资过农业和农村创业公司的投资者。