近年来，外汇局广东省分局坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻落实党中央、国务院决策部署和人民银行、外汇局有关金融服务实体经济的工作要求，积极落实“放管服”各项改革举措，探索金融科技的创新与应用，着力使用科技手段建立政银企之间的信息共享和核验机制，推广跨境金融服务平台，推进资本项目数字化试点，有效提升了外汇服务数字化、便利化水平，为地方涉外经济高质量发展赋能提效。
中国人民银行广州分行副行长、国家外汇管理局广东省分局副局长
1.完善数据共享与交换机制
外汇局广东省分局注重加强跨部门数据的综合利用，了解市场主体业务数据全貌，助力监测分析、外汇服务等工作提质增效。如，为充分利用货物流、资金流等电子监管数据，维护贸易进出口秩序，与海关部门签订数据交换和信息共享备忘录，海关部门每月提供外贸进出口统计数据，并统一全辖海关与外汇局的数据交换管理，增强了监测分析工作时效性和准确性；为深入贯彻国务院关于大力发展数字经济、支持跨境电商新业态发展的决策部署，与广州海关签订共同促进跨境电商高质量发展合作备忘录，促进双方优势互补、资源共享和执法联动，支持跨境电商企业健康规范有序发展；为优化跨境投融资管理，定期与广东省商务部门交换跨境投资备案等数据，共同防范跨境投资风险。
2.支持银行企业利用跨部门数据
银行在为企业办理外汇业务过程中，往往需要查验企业实际收付汇、进出口等数据，核查相关单据的真实性。外汇局广东省分局自主建设广东单证公示平台并在全辖推广使用，为金融机构办理贸易融资业务和大额贸易付汇业务提供单证公示服务。金融机构可通过该平台进行报关单信息公示、校验，有助于增强贸易融资业务背景审查的有效性，支持市场主体开展贸易融资业务。支持跨境电子商务综合试验区建设，推动银行与“单一窗口”平台对接，查询企业信用信息等分类信息，丰富业务真实性审核手续，提高业务办理效率。
3.推动精准监管和服务
为进一步激发科技创新活力，外汇局广东省分局积极落实总局工作部署，以先进科技赋能金融监管，建成国家外汇管理局数据研判中心（广东），充分利用数据资源和系统资源优势，打造四维立体监测模型，自动挖掘异常主体和可疑团伙，对市场主体进行多维度综合评分和立体风险呈现，提升外汇非现场监管效能。同时，引入商业银行风险客户评估标签，打造本外币一体化图分析平台，有效打击非法金融活动，服务实体经济，营造公平、公正的营商环境。
1.推动行政许可业务“网上办”
外汇局广东省分局大力提升外汇服务电子化水平，积极贯彻“互联网+政务服务”“互联网+监管”工作要求，支持企业外债登记、境外上市登记、股权激励登记、贸易外汇收支企业名录登记、贸易信贷报告等在线办理，降低“脚底成本”。2019年6月上线“国家外汇管理局政务服务网上办理系统”，为企业提供更加高效便捷的行政许可办理服务，提升外汇管理政务服务规范化、便利化水平。通过该系统，企业行政许可事项申请、资料上传、业务审核、结果发布等环节全流程线上办理，无需在现场提供资料和往返补充材料，最大程度让“数据多跑路，企业少跑路”。2022年前3季度，辖内办结的行政许可业务中通过政务服务网上渠道办理的占比54.1%，同比增长8.9个百分点，企业满意度评价100%。
2.大力推广“数字外管”平台
为进一步贯彻“放管服”改革要求，推进服务型政府建设，在总局统一部署下，积极推广“数字外管”平台银行端和企业端，支持市场主体通过“网上办、预约办”等方式办理外汇业务，目前包括个人结售汇、货物贸易、直接投资等多类外汇业务均可通过“数字外管”平台在线办理或登记。推进“数字外管”银行和企业联机接口服务，简化银行和企业人工操作，提升银行业务办理效率，助力企业改善经营管理水平。推广“数字外管”微信智能客服、手机版业务服务，为银行、企业提供多渠道、立体式的外汇科技服务。
3.推动银行线上对接
鼓励银行强化科技赋能，在为企业办理货物贸易外汇收支等业务时审核电子单证，提升客户服务体验，同时通过电子化、线上化交易，提高服务效率。如辖内某银行开发“外汇交易通”，客户可通过该功能自主完成外汇即期及衍生品交易，远期交易由线下人工询价下单转为线上自助操作；辖内某银行的“小微快易”依靠大数据分析中小微企业的资信情况和资金交易行为，线上核定企业外汇衍生品授信额度，最高授信额度可达180万元，及时满足企业汇率避险需求。为便利银行企业供需对接，外汇局广东省分局在“广东省中小微企业信用信息和融资对接平台”上线跨境金融模块，开辟“金融机构产品一览”等栏目，集中展现银行汇率避险产品，便于企业根据不同银行的服务特色和自身需求作出选择，提升规避汇率风险的及时性、有效性。
1.缓解中小企业融资难问题
跨境金融服务平台是国家外汇管理局打造的“区块链+跨境金融服务”的平台。该平台利用区块链技术在政府、保险、银行、企业等多部门间建立可信信息交换和实时核验渠道，自动验证相关单证真实性，提高银行业务办理效率，同时确保业务信息不会被篡改，留痕备查。2019年和2021年，外汇局广东省分局先后试点和推广跨境金融服务平台出口应收账款融资场景、企业信用信息授权查证场景、出口信保保单融资场景三个融资类应用场景，建立外汇局和相关部门、出口信用保险公司等部门间信息共享渠道，通过相关的单证核验，实现企业贸易背景真实性审核，有效降低银行信贷风险，提高银行业务办理便利性和企业融资便利性，缓解中小出口企业融资难问题。
截至2022年9月末，外汇局广东省分局辖内银行通过跨境金融服务平台办理贸易融资业务1.64万笔，金额折合503.41亿美元，其中服务中小企业占比超过七成。
2.推动外汇便利化业务发展
2020年7月，跨境金融服务平台资本项目收入支付便利化真实性审核应用场景在广东首批试点，该场景利用相关部门共享的信息验证交易真实性，提升资本项目收入支付事后核查效率和效果。资本项目资金交易背景真实性检查从事前审核变为事后抽查，便利了企业日常资金周转使用。2020年11月，服务贸易对外支付税务备案信息网上核验功能试运行，该功能通过共享税务部门数据，为银行核验企业税务备案表信息提供线上渠道，实现“一次备案、多次付汇”，便利单笔5万美元以上服务贸易对外支付。
截至2022年9月末，外汇局广东省分局辖内银行通过跨境金融服务平台对1191笔资本项目收入支付便利化业务进行了事后核验，核验发票金额16.3亿元人民币（折合2.5亿美元）；通过服务贸易对外支付税务备案信息网上核验功能核验税务备案表2.88万份，核验付汇金额646.14亿美元。
3.促进跨境金融服务多样化
辖内银行依托跨境金融服务平台3个融资类应用场景，开发了多个跨境融资产品，丰富跨境金融服务内容。如招商银行“跨境e招融”系列融资产品，使用跨境金融区块链企业信用信息授权查证服务，结合银行自身及其他外部信息，提供丰富的融资产品实现全线上融资，包括信用证闪电开、进出口押汇、离岸代付、联动贸易融资等。浙商银行利用企业跨境信用信息开展“出口数据贷”业务，客户无需提供质押和担保即可获得信用授信额度，授信增额方便，企业收汇越多，授信额度越高，业务全流程线上办理，自动化审批，通过微信就可以提交申请、查询进度，最快当天可获批，为中小出口企业融资提供便利。
1.科技赋能促便利
国家外汇管理局分别于2021年6月和2022年1月批复同意招商银行在深圳地区、浙商银行在杭州地区开展资本项目数字化服务试点，明确3个月先行试点期结束后，招商银行和浙商银行各分支机构可经所在地外汇分局备案后开展资本项目数字化服务试点业务。先行试点期结束后，外汇局广东省分局先后指导辖内招商银行和浙商银行各分支机构开展资本项目数字化服务试点，对传统柜台业务及资本项目收入、支付、结汇场景的办理流程和服务进行数字化改造，实现“足不出户”“无纸化”网上办理。之后试点地区和银行不断扩大，截至2022年9月末，试点已经覆盖招商银行和浙商银行在广东省内所有分行。目前资本项目数字化服务试点可支持五大场景线上功能，包括境内资本项目外汇账户开立；外汇资本金账户入账、资产变现账户入账、外债提款入账；境内直接投资货币出资入账登记；资本项目收入结汇（意愿结汇制）线上办理和资本项目外汇收入支付便利化业务等，为企业资本项目业务的顺利开展提供了有力支持。
2.减负低碳获好评
一方面，资本项目数字化服务试点摆脱了地理限制，解决了业务资料处理繁琐的问题，有效节省企业的“脚底”成本和时间成本。以往企业手工填写单据、盖章、往返网点至少需要半天时间，若误填返工则用时加倍，全流程需5~7天。资本项目数字化服务推出后，企业无需往返线下网点，在线智能填单即可，总用时不超过40分钟，有效缩短业务办理时间。
另一方面，资本项目数字化服务试点业务由银行审核并留存电子影像材料，企业无需打印留存纸质材料，实现“无纸化”“低碳化”，可有效减少纸质材料产生的碳排放量。如招商银行佛山分行试点业务平均每笔节省纸质材料15张，试点半年累计节约纸张消耗7455张，减少约19.4千克碳排放，以金融科技支持绿色低碳发展。
电子化也给企业带来良好的业务体验。东莞某企业通过资本项目数字化服务试点办理了外债提款、意愿结汇及境内便利化支付等多种业务，企业表示：“以往需到开户银行柜台办理，往返耗时耗力，资料复印也耗费大量的纸张。数字化服务不仅为企业节约了往返银行的大量时间，无纸化办公也符合资源节约环境友好型社会的发展方向，体验感非常好。”
3.把控风险，提升银行管理水平
为确保试点业务风险可控，外汇局广东省分局指导辖内银行采取了一系列风险防范措施。
一是完善内控制度建设：结合《资本项目外汇业务指引》等制度，招商银行印发了资本项目数字化服务试点业务操作规程，针对数字化服务特点完善相关业务操作，严控合规风险。
二是要求银行明确办理资本项目数字化服务试点分支机构和客户准入标准：银行从外汇合规和审慎经营评估结果、人员配备情况、资本项目业务办理经验等方面进行前置准入，确保分支机构具备充足的业务办理能力。银行实行了动态白名单管理机制，根据企业的经营状况、是否有违规记录等标准综合选定资质优良的企业开展试点业务。
三是要求银行强化信息系统建设：通过更新网银安全策略、运用数字签名技术等方式不断完善计算机信息系统的安全建设和风险控制体系。招商银行积极运用其“发票云”平台的发票真伪查询、发票作废核查等功能，确保交易信息真实合规。
科技是第一生产力，推动外汇管理转型发展，强化科技赋能必不可少。下一步，外汇局广东省分局将认真贯彻总局各项工作部署，紧密围绕外汇管理改革与发展任务，以科技创新推动业务创新，助力业务办理更加便利、业务监测更加智能、业务监管趋于协同、业务数据充分可视；持续探索推动外汇科技赋能，深挖数据资源，发挥科技创新的支撑引领作用和数据生产要素的关键作用。
（栏目编辑：马俊）
