科技创新，国之利器。党的二十大报告提出，加快发展数字经济，促进数字经济和实体经济深度融合。“十四五”规划和2035年远景目标纲要中，将创新驱动作为发展方向，明确做出“稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型”的重要部署，为新时期金融业的发展勾勒蓝图、清晰脉络。人民银行沈阳分行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，认真落实总行工作要求，立足辽宁实际，充分发挥科技创新力量，持续推动金融数字化转型，助力全省金融业快速健康发展。
中国人民银行沈阳分行副行长 陈敏安
1.统筹协调规划，锚定金融科技创新发展方向。人民银行沈阳分行始终坚持完整、准确、全面贯彻新发展理念，往高处谋划、从实处发力、向深处扎根，锚定新方向，多措并举抓好规划落实，推动辽宁金融数字化转型高质量发展。做好政策宣传和指导协调，开展规划解读培训和座谈会，引导省内金融机构提高站位，主动思变求变，加强顶层设计，制定差异化、特色化的金融科技发展战略，加大人员和资金投入，提高规划执行力与落实力。2022年，人民银行沈阳分行发文进一步推进辽宁金融业数字化转型，要求深刻理解数字化转型的重要意义，充分发挥数字技术和数字要素的双轮驱动作用，从战略布局、数据应用等方面高质量推进转型工作，打造一批可复制、可推广、具有辽宁特色的数字化转型标杆应用，为实体经济、百姓民生提供更有力的金融支持。目前，省内各金融机构纷纷将数字化转型确定为全行发展战略，着力构建“规划设计+体系落地+实施保障”三位一体的转型模式，持续加大科技投入力度，深化科技体制改革，充分激发金融科技创新活力。
2.夯实发展基础，加快数字化基础能力建设。人民银行沈阳分行引导省内金融机构坚持目标导向、问题导向，统筹兼顾短期和长远目标，以安全可控和创新发展并重，积极构建系统完备、高效实用、安全可靠、智能绿色的IT基础设施体系，夯实金融业信息化核心技术安全底座，提升金融“数字韧性”。省内各金融机构顺利完成金融业IPv6部署，法人机构门户网站和应用系统IPv6改造完成率100%，有力提升金融算力水平和存储能力，为金融业数字化转型提供强劲动力。全面塑造数字思维，运用敏捷研发、开发运维一体化等方式，提高产品研发质量和交付效率，持续激发数字创新活力，提升金融数字化转型能力和核心竞争力。
3.深化多向赋能，有力加速数字化转型进程。人民银行沈阳分行坚持以人民为中心的发展思想，引导金融机构加强战略布局，强化数据治理，深挖数据要素潜能，深化与财税、农业农村、林业、土地、市场监管、社保等行业数据的融合应用，健全跨机构、跨场景金融服务互联互通技术体系，加快数字化转型能力建设。提升金融惠民服务质效，着力打造全方位线上服务体系，特别是疫情期间让百姓“不出门、不见面”也能办理金融业务，支撑金融服务不断、质量不降、保障更强。推动智慧乡村、数字农村建设，围绕支付结算、普惠贷款等方面开展农村金融产品创新，在乡村应用推广优秀金融科技成果，增强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务，全面助力乡村振兴。积极推进覆盖全社会的征信体系建设，按照习近平总书记提出的健全覆盖全社会的征信体系的要求，积极推进辽宁省地方征信平台互联互通工程建设，结合区块链技术，打造互通各类信用融资资源的开放式全链条信息共享平台，实现替代数据征信报告和信贷数据征信报告的完整整合，有效破解“征信白户”、缺抵押、缺担保、异地经营等制约小微企业融资问题。加强无障碍金融服务体系建设，推出大字版、语音版、简洁版金融APP，优化非接触式服务体验和流程，切实满足老年人、残障人士等弱势群体线上线下多层次的金融需求，提升金融产品的易用性与安全性。加强绿色金融数字化转型，积极向地方政府、重点企业宣传绿色金融、碳减排支持工具等政策，指导金融机构搭建绿色金融数字化综合应用平台，增强绿色项目和转型项目的识别和金融支持，降低“漂绿”“洗绿”风险，打造绿色金融新生态。
4.包容审慎监管，创造数字化转型发展空间。人民银行沈阳分行持续加强辖区金融科技的创新监管，会同辽宁省地方金融监督管理局联合成立辽宁省金融科技创新监管工具专项工作组，制定《辽宁省金融科技创新监管工具推广实施方案》。在创新应用中，注重新技术与金融业务的深入结合，并将产品技术体系、标准贯彻、供应链安全、金融科技伦理等一并纳入创新监管体系，促进金融科技发展向上向善。目前已面向社会公示了建设银行辽宁省分行“基于区块链的农村集体三资管理服务”等三项创新应用，涵盖农村金融、绿色金融、适老化服务等应用场景，助力营造守正、安全、普惠、开放的金融科技新生态。积极引导省内金融机构开展移动金融客户端备案，识别和处置客户端软件潜在的安全漏洞、权限滥用、信息泄露等风险隐患，对发现的漏洞和潜在的风险及时采取补救措施，提升客户端应用安全水平。加强数字化监管能力建设，运用人工智能、大数据等新技术，高效实践银行业网络安全风险评价，通过网络安全统计指标数据和态势感知数据进行穿透式的监管，为坚决打赢金融风险防控攻坚战贡献科技力量。
5.落实标准战略，赋能数字化转型技术支撑。加快构建以数据为关键要素的数字经济，不仅对金融业数字化转型提出了紧迫要求，同时为标准化发展提供了新的广阔空间。人民银行沈阳分行坚持以金融标准为准绳，认真落实《金融标准化“十四五”发展规划》，鼓励金融机构发挥金融标准主体作用，提高金融标准实施效能，引领金融科技健康发展。开展金融标准系统培训，对《个人金融信息保护技术规范》《人工智能算法金融应用评价规范》等金融标准进行解读，加强金融机构对标准的理解与把握，规范金融科技的应用，明晰金融风险底线。推动金融机构积极参与金融科技产品国推认证，强化金融科技安全与质量管理；组织参与金融领域企业标准“领跑者”活动，提高企业标准化意识，每年均有多项标准入围金融领域企业标准“领跑者”榜单。目前，辽宁省金融机构企业标准体系建设明显增速，企业标准自我声明公开意识大幅增强，金融标准为民利企理念更加深入人心，知标准、守标准、用标准的行业共识全面形成，为实现数字化转型保驾护航。
2022年7月，中国人民银行沈阳分行召开金融服务适老化工作座谈会，深入探讨优化金融适老服务，提升百姓获得感
1.数字化转型新动能进一步激发。辽宁金融业将数字化转型作为金融供给侧结构性改革的抓手，建立健全企业级数字化转型组织架构和治理机制，重构业务流程和经营管理模式，建立技术与业务高效联动、前中后台密切协作、决策与执行高度统一的创新协同网络，更好满足数字经济时代灵活多变的市场需求与用户诉求，有力激发了辽宁金融数字化转型的新动能。作为辽宁省推进实施城市商业银行改革的重要举措，辽沈银行吸收合并营口沿海银行和辽阳银行，整体历时6个月并行完成了财务并表、监管报送合并、系统改造合并、数据迁移四大条线任务，展现了辽宁速度、树立了行业标杆，为后续同类合并项目提供了切实可行的参考案例。盛京银行基于大数据和人工智能技术建设零售信贷风险决策引擎系统，梳理全流程风险点，打破银行内部数据壁垒，支持多场景、多产品风险管理，优化风险模型，提高业务建模的准确性和有效性。锦州银行实施数据架构转型，建设湖仓一体的新型开放式数据中台，引入流批一体技术，加大对计算存储服务能力的输出；建立低代码大数据开发平台，通过基于DataOps的数据产品高效研发管理，实现场景快速迭代更新。阜新银行通过云化部署和实时音视频技术建设“视频云”虚拟银行系统，实现远程视频柜员服务，灵活对接业务场景，提升网点服务深度。目前已服务对公对私客户超过2万户，客户满意度同比提升17.74%，传统网点业务运营支出降低17%。
2.有力弥合群体间“数字鸿沟”。辽宁金融业始终把满足人民对美好生活的新期待作为出发点和落脚点，聚焦老年、残障、少数民族等群体需求痛点，运用智能移动设备延伸金融服务触角，着力打造有广度、有深度、更有温度的数字金融服务体系，让守正向善的科技创新成果更多更公平惠及全体人民。积极开展“移动金融客户端应用软件无障碍服务建设”工作，85%的银行网点自助终端实施了版本灵活切换、字体放大、常用功能居前等一项或多项改造，并通过新增视频服务、战疫专区等特色金融和增值服务，为老年人等群体提供更贴心、更有温度的金融产品和服务。在少数民族聚居区域，建立多语种智能语音和视频客服，解决少数民族语言不通问题。以阜新市为例，境内共有30个少数民族，少数民族人口占全市总人口的15.84%。阜新银行在全行企业级客户信息管理平台（ECIF）、影像平台、身份证联网核查和统一开户系统建设过程中均充分考虑少数民族客户信息的处理逻辑，最大程度发挥信息系统对特殊客户群体办理业务时的便捷性。
3.金融科技惠民利企成效显著。辽宁金融业坚持把惠民、利民、富民、改善民生作为科技创新应用的根本方向，结合客户个性化需求和差异化风险偏好，构建以产品为中心的设计研发体系，打造差异化、场景化、智能化的金融服务产品，实现金融科技惠民利企。建设银行辽宁省分行利用沈阳政务服务APP等产品，实现"电子政务"向"智慧政务"转变，上线了电子身份凭证、电子驾驶凭证，促进了辽宁省电子证照的推广及应用，全省打造政务服务驿站389家；综合版STM上线“跨省通办”专区，省内38项高频便民服务事项成功实现向黑龙江、山东等8个省市的输出。浙商银行沈阳分行利用“三大平台”，围绕企业上下游场景化应用，创新打造仓单通、订单通、分销通等“通”系列平台化创新应用和产品，构建了适应于消费、医药、社区、制造等行业的金融科技解决方案。大连银行开发“税闪贷”产品，累计授信金额8573万元，贷款余额合计7051万元，有效缓解小微企业信贷融资难题。
4.农村金融服务体系逐步完善。辽宁金融业充分发挥主体作用，加快涉农金融产品、业务流程、服务渠道优化升级，持续推进县域网点布局，因地制宜打造惠农利民金融产品与服务，全面提升农业产业现代化水平、农村金融承载能力和农民金融服务可得性，为辽宁地区乡村振兴战略提供坚实金融保障。建设银行辽宁省分行基于大数据、区块链等技术搭建“农村集体三资管理服务平台”，有效记录和监管农村集体经济、资产和资源，提升农村治理能力和农业金融承载能力，目前该系统已在辽宁省3市20县区完成推广应用，共服务3000余个农村集体经济组织。大连农商银行通过移动便携发卡设备，为广大农村地区客户，尤其是老年人等不便于临柜的客户，上门办理开卡、社保卡激活、客户手机号修改等业务，解决了农村地区网点覆盖能力有限，部分年龄较大客户临柜不便等实际困难。邮储银行辽宁省分行与辽宁省农业信贷担保公司联合开发“创业宝”产品，通过“见贷即保”和免收担保费优惠政策，提高审批放款速度，提升支农支小服务效率。鞍山银行开展养殖业供应链金融服务，以养鸡户贷款服务为起点，规划建设面向农牧产业的全链条全渠道的供应链金融平台，引入智能监管方案，结合物联网、区块链等技术，实现标的物的全时、全域监管。
站在新的历史起点，人民银行沈阳分行将全面贯彻新发展理念，坚持科技为民、数字驱动，紧扣东北振兴和辽宁经济高质量发展的时代主题，指导辽宁省金融业持续深化金融科技应用，加快推进金融数字化转型，努力谱写数字金融创新发展的新篇章，为实现辽宁开创振兴发展新局面贡献金融力量。
（栏目编辑 ：杨昆桦）
