◎ 来源 | 地产密探（ID：real-estate-spy）
◎ 编辑 | 密探财经
春节后以来，“提前还房贷潮”愈演愈烈，有人喊“就不想给银行打工了”，但各大银行似乎已达成了默契。
从目前看，各银行APP线上“提前还款申请预约”通道天天都是拥堵的，到底是真的申请人太多，还是故意为之，恐怕只有银行自己人知道内情。
针对存量房贷合同，即便一些合作银行明确了提前还贷要收取违约金，但更多房奴们甘愿承担损失。何况，有些银行不收违约金。
房奴们之所以如此激动，主要是房贷前后息差太大。
这也难怪，近来“我不想给银行打工了”引发社会强烈共鸣。
2月初，央媒《经济日报》曾公开呼吁各银行可以适度下调存量房贷利率，意思就是希望银行能让点利，为稳定房地产市场大局考虑考虑，对各方长远都有利。
随即，网络上各个大V也积极呼应，颇有点“为民请愿”的气氛。 但 不管怎么大声疾呼 ，各大银行要么沉默不语，要么喊自己压力也大，就是不想让大家提前还贷。
综合各个渠道的信息看，目前各银行针对排队提前还房贷的要等要几个月，甚至都排到年底了。
难怪，马云曾公开痛斥银行延续“当铺”思维，靠高度垄断吃息差而生存。
当然，网上舆论也曝出很多疑问来，很多人会问：疫情三年下来，企业倒闭的倒闭，破产的破产，大厂裁员的裁员，打工人失业的失业······
“买房并非全款、还要贷款的这些人，怎么突然有钱起来了，还有余钱提前还房贷？”
前不久，地产密探曾刊发《》一文，在头条平台上部分网友留言说，“就算砸锅卖铁，东借西借也要还了（很多应为提前还部分，后续月供利息承担会明显减少）”。
不过，很多人还会问，难道都是找亲朋好友借的？就这么好借吗？
实际上， 去年以来，为应对疫情冲击，央行一个劲儿地“花样”放水，截至2022年底，广义货币(M2)余额266.43万亿元，同比增长11.8%，比2021年底238.29万亿元、同比增幅9%多了28万亿元，高出2.8个百分点。
也就是说，央行2022年向金融市场多投放了28万亿元基础货币，考虑到货币的乘数效应，多的钱远不止这个数字。
刚刚，今年1月数据更炸开了锅： 1月末，广义货币(M2)余额273.81万亿元，当月净投放现金9971亿元，同比增长12.6% ，创近7年以来新高。
原来，市场上流动着这么多钱，只要是做点生意的，难怪银行天天会给你打电话，问“要不要贷点款”。
所以，这也契合了很多人的疑问，提前还房贷的是不是借的经营贷？
近日， 辽宁银保监局网站对“提前还贷或转贷”风险提示，称“经营性贷款利率持续走低，社会上出现一些违规“贷款中介”，以‘利率低’‘期限长’、‘放款快’诱导消费者借‘过桥资金’提前结清‘房贷’，再办理‘信用贷’、‘经营贷’归还过桥资金”。
该银监局认 为，如此做法会使消费者陷入“违规转贷”的多重风险之中，甚至要承担刑事责任。
辽宁银保监局的这个“风险提示”公告，在地产业内看来，非常具有明确的针对性，但对当前已形成“堰塞湖”的提前还房贷潮会否构成“重锤”？
有地产专家分析说，该政策一出，至少会让其他各地主动研究近期提前还房贷这个民生热点，区分合理和不合理的，合规和违规的，进一步疏导“堰塞湖”。
去年，楼市各种利政策刺激不断，八九月份已有明显回暖，但受疫情反复、断供潮、民营房企债务违约名单不断增加等冲击，到今年1月销售成交仍持续低迷。
当前，楼市特别需要信心复苏，更需要真金白银流入房地产，形成不错的成交数据来。但目前看，2023年1月，1月份人民币存款增加6.87万亿元，同比多增3.05万亿元。其中，住户存款增加6.2万亿元！
这说明，有买房意愿的仍在观望，而且观望情绪还比较浓。此外，1月社会融资规模增量5.98万亿元，同比减少1959亿元。这意味着，钱放不出去，躺在银行，造成银行放贷压力大啊。
也有人会问：提前还贷难，“违规转贷”又有风险，既然“违规转贷”不行，那么“正规转贷”短期周转一下，拿来买房，这样行不？
按照监管规定，经营贷须用于生产经营周转。银行与消费者贷款合同会明确用途，但在“转贷”操作下，银行若发现经营贷资金未按合同使用，可能被要求提前还贷，个人征信也会受影响。
也就是说，银行发现了，问题会比较严重，但银行是有具体的人去落实贷款的，也不排除银行内部人与转贷消费者相配合操作。
要知道，上一轮被严打，就是楼市太火爆了，背后资金有一部分就来自经营贷，但如今房地产被重新认定为“支柱产业”，楼市今年开局急需企稳回暖，金融市场又能否杜绝“转贷暗流”呢？
编辑：密探君
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