案 例
在成都工作生活的徐磊一直梦想拥有一套属于自己的房产，但苦于夫妻二人的收入不高，无法在主城区购买房产，多年来徐磊和妻子只能租房居住。2021年年底，徐磊看中了眉山的一处商品房。
徐磊：“老婆，我算了一下，我们的存款刚好够支付房子的首付，房屋的尾款我们就申请住房公积金贷款。”
徐磊妻子：“公积金贷款的额度够吗？”
徐磊：“我也不知道，估计够吧。明天我们就去公积金中心咨询一下。”
徐磊和妻子专程到公积金中心查询公积金缴存情况，咨询相关贷款政策，公积金中心的工作人员计算了可申请的贷款额度，刚好足够支付房屋尾款。于是徐磊夫妻高兴的回家准备购房和贷款的相关资料。
2022年年初，徐磊夫妻与开发商签订了购房合同，支付了首付款，他们按照住房公积金贷款的要求，向成都公积金中心提交了贷款申请材料。然而成都公积金中心在审核相关信息资料后他们无法申请到足额的贷款。
公积金中心工作人员：“徐先生，因为你的公积金缴存基数过低，您申请的贷款金额没有通过审批。”
徐磊：“什么？不是之前我来咨询的时候说能够足额申请贷款吗？”
如果无法申请到足额贷款，徐磊不光不能如愿买房，还可能面临违约风险。徐磊顿时乱了阵脚，明明之前查询过自己的公积金缴存情况是能够申请到足额贷款的，为何没过几个月额度就不足了呢？
原来徐磊所在的单位由于效益下滑，2022年单位降低了徐磊的薪资，同时调低了徐磊的公积金缴存基数。
徐磊与单位协商希望能恢复原来的缴存基数，协商未果，无奈之下只能向成都公积金中心提交了投诉信。经成都公积金中心调查了解，由于徐磊的单位对公积金缴存政策的不了解，导致其对徐磊的缴存基数进行了错误调整。经公积金中心宣讲政策及行政执法后，责令单位进行了改正并履行补缴义务。缴存基数恢复正常后，徐磊如愿申请到了足额的公积金贷款。
【文中人物、公司名均系化名】
嘉宾解读
成都住房公积金管理中心 法律事务部部长 熊炜
Q
为何徐磊薪资变动，单位不能按照新的薪资标准马上调低公积金缴存基数呢？
A
按照《住房公积金管理条例》第十六条规定 单位及职工缴存住房公积金的月缴存额为职工本人上一年度月平均工资乘以单位及职工住房公积金缴存比例，因此，职工当年公积金缴存基数为上一年度月平均工资。当年职工工资如有增减变动，缴存基数待到次年再作调整。案例中徐磊2022年发生薪资调整，应当在2023年执行的缴存基数中才会体现。
Q
如果单位拒绝履行公积金中心的行政决定，还有什么救济措施呢？
A
按照《中华人民共和国行政强制法》第五十三条规定，当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，又不履行行政决定的，没有行政强制执行权的行政机关可以自期限届满之日起三个月内，依照本章规定申请人民法院强制执行。
第五十四条规定行政机关申请人民法院强制执行前，应当催告当事人履行义务。催告书送达十日后当事人仍未履行义务的，行政机关可以向所在地有管辖权的人民法院申请强制执行；执行对象是不动产的，向不动产所在地有管辖权的人民法院申请强制执行。
因此，如果单位拒绝履行公积金中心的行政决定，复议及诉讼期限届满后三个月内，经催告单位仍不履行，公积金中心可向所在地有管辖权的人民法院申请强制执行。
Q
追回欠缴的住房公积金后，职工是否就一定具备申请公积金贷款的资格呢？
A
如职工的公积金账户处于正常状态，公积金贷款申请当月与最近缴至月份的间隔不超过2个月，已连续正常缴存住房公积金6个月（含）以上，则符合申请公积金贷款的基本条件。当然，贷款申请最终是否能审批通过，还受家庭已有购房套数、所购房屋是否符合贷款条件、职工征信状况是否良好等其他客观因素的影响。
可贷金额与公积金存储金额及时间相关，为职工追回欠缴金额，更有益于职工申请到更高的贷款的额度。尤其是针对类似徐磊那样，在成都缴存住房公积金，并计划在眉山、德阳或资阳跨区域置业的职工，成德眉资四市共同拟制了四市区域内非缴存地购房有关公积金贷款政策措施，对四市区域内缴存职工在四市区域内申请住房公积金贷款提供了很多便捷条件。
Q
成德眉资同城化公积金贷款政策措施的主要内容是什么？
A
主要是成德眉资公积金缴存职工在四市区域内非缴存地购房，可向缴存地公积金中心申请公积金贷款。
Q
出台成德眉资同城化公积金贷款政策措施的目的是什么？
A
随着近年来同城化发展不断深入，四市职工跨行政区域购房日益增多，由此产生的公积金异地贷款越来越多，带来两个方面问题：一是异地贷款增大购房地中心资金压力，尤其是规模较小的中心，引发流动性紧张（比如眉山中心2020年发放的异地贷款金额占比达26%），导致出现贷款轮候，贷款职工需要等待很长时间才能申请到贷款额。二是贷款申请、抵押登记以及提前还款等手续均需在购房地办理，职工在两地多次跑路，诸多不便。为提升公积金同城化发展水平，更好地方便、惠及四市职工，故出台同了成德眉资四市同城化公积金政策措施。
Q
如何办理成德眉资同城化公积金贷款？
A
以成都缴存职工为例，职工在德阳、眉山、资阳三市购房且楼盘已与成都中心建立项目合作关系的，可向成都中心贷款合作银行受理网点申请，提交购房证明、首付款证明等材料，经成都中心审批通过后再前往购房地不动产登记机构办理抵押登记手续，最后由成都中心委托银行发放贷款。
Q
成德眉资同城化公积金贷款与本地购房贷款有何异同？
A
对于申请贷款职工来说，两种贷款在期限、利率等政策规定上的要求一致。
不同之处主要有两点。一是最高贷款额度确定方式不同，前者不超过房屋所在地限额标准，需结合两地标准具体确定，后者为直接确定的固定值；二是办理不动产登记地点不同，前者在异地办，后者在本地办。
Q
成德眉资同城化公积金贷款最高贷款额度为什么规定不超过房屋所在地限额标准？
A
由于当前四市贷款限额标准不同，在确定贷款额度时，要同时兼顾两个方面。一方面要考虑购房地的房价水平，贷款额度不得高于当地房价水平所挂钩的贷款最高限额；另一方面要同时考量贷款发放中心缴存职工在本地和异地贷款权益的公平性，例如眉山职工到成都购房，应与在眉山购房享有同样的贷款额度。
Q
成德眉资同城化公积金贷款与公积金异地贷款的关系是什么？
A
公积金异地贷款由住建部公积金监管司于2014年推出，是指职工到异地购房（缴存地以外）向异地中心申请和办理公积金贷款的方式。成德眉资同城化公积金贷款是职工到异地购房的另一种公积金贷款方式，职工可在两种贷款方式中“二选一”。
来源：998法治大讲堂公众号
