商业银行大裁员引发的数字化转型思考贷款银行业金融业富国银行商业银行资本

富国银行刚刚解雇了数百名抵押贷款银行家，其中包括一些去年为该行带来超过1亿美元贷款的顶级生产商。富国银行犯了大错吗？
不知是ChatGPT人工智能替代了岗位，还是富国银行经营管理有什么内情？我们只能继续观察！不过，总体看，新一轮金融包括商业银行的巨大挑战正悄悄走来……
美国富国银行（Wells Fargo）1852年成立于美国纽约，是一家多元化金融集团，总资产为12000亿美元。今天的美国富国银行由1998年西北银行(Norwest)收购原有美国富国银行后改名并把总部迁往旧金山而来。若以存款、家庭贷款与金融卡业务统计，美国富国银行则排名全美第二。可以不夸张地说，美国富国银行是美国最好的银行。从1852年起，美国富国银行已经成为美国西部信贷服务的标志性企业。
巴菲特投资富国银行曾经是其成功的经典案例。但是，随着商业银行经营每况愈下，巴菲特已经把包括富国银行在内的银行股票大幅度减持了！
商业银行在新一轮挑战中如何转型升级才是根本，才是出路，而不是把眼睛仅仅盯在裁员，降低人力成本上。不过，富国银行这轮裁掉的较高层次银行家，如果是诸如ChatGPT人工智能介入与运用的结果，那么不仅不是一个坏现象，而且是一个极好现象。金融业包括银行业新一轮转型的方向非人工智能莫属了。
这么多年金融特别是银行业一直在找寻转型方向，也取得了很大成就。在线下往线上转型中，中国商业银行在全球最为成功。一个原因是，由于中国商业零售电商发达，引领互联网金融、数字金融快速发展，倒逼商业银行不得不向线上金融转型转移。这种倒逼机制在中国取得了成功。然而，必须清醒地认识到，这不是金融业转型的目标，更不是数字化金融的终点，而仅仅是略带有物理性质的起点而已。至少从现有认知看，智能金融或是金融业特别是银行业转型的主要目标。
ChatGPT掀起的这轮AI热潮并不是第一次。此前，谷歌的阿尔法狗已经掀起过一次，华尔街金融巨头曾经斥巨资研发人工智能金融分析师等，一时包括高端金融人才都有了危机感。而对于金融业来说，金融分析师身价薪酬待遇最高，人力成本最大。然而，后来竟然偃旗息鼓，悄无声息了。
这轮ChatGPT旋风又一次刮起了AI风暴。不断有媒体采访我，金融业包括银行业怎样数字化转型？路径选择在哪里？已经非常清晰了—全面彻底AI化，全面彻底AI赋能，全面彻底将AI渗透到各个管理环节。
眼前，人工智能可以大幅度提升商业银行的工作效率。长期来看，对于一个贷款项目的可行性分析，以及其他投资银行对股票市场和其他市场投资方向的分析，通过人工智能搜索大数据，再通过所呈现的大数据和云计算进行智能分析，对于提升贷款质量，防范投资风险都有很大帮助。未来人工智能对金融领域的渗透率会越来越广。
从现在开始，金融企业应该立即出台AI化的整体性开发规划，第一任务是迅速吸引AI领域高端人才。高盛、美国银行、富国银行、摩根大通、摩根士丹利、花旗银行、汇丰银行等国际巨头，应该率先斥重金吸引顶级研发人才，立即成立人工智能最强悍团队。先人一步，拔得头筹，夺得全面AI化先机，金融智能化转型不想成功都不行，失败或者被打败永远与你无缘！