保观 | 聚焦保险创新
行业动态
01
银保监会将在三地调研23家寿险公司
为引导人身保险业降低负债成本，加强行业负债质量管理，银保监会近日对中国保险业协会以及23家寿险公司下发了调研通知。各公司总精算师被要求参与座谈调研。
具体来看，调研重点内容涉及六大方面：一是公司负债成本情况。包括普通险预定利率分布、分红险预定利率和分红水平、万能险最低保证利率和结算利率情况、销售费用情况等。二是公司负债与资产匹配情况。包括历史投资收益水平、负债与资产期限匹配、成本收益匹配情况等。三是对公司负债成本合理性的判断，如果认为负债成本不合理，说明公司下一步拟采取的措施。四是降低责任准备金评估利率对公司的影响，包括对新产品定价、存量业务退保、销售行为、市场竞争变化分析等的影响。五是降低责任准备金评估利率对行业的影响。六是对监管部门或行业协会推动行业降低负债成本、提高负债质量的意见和建议。
在业内人士看来，银保监会适时组织调研，有利于推动寿险公司资产负债匹配管理稳健运行，降低资产负债错配引发的风险。
近年来，资产端收益率不能覆盖负债端成本一直是行业隐忧。中国保险资产管理业协会副秘书长张倩近期表示，过去三年30年期国债到期收益率从3.7%降至3.3%，20年期国开债到期收益率从4%降至3.3%，已经低于保险资金5%左右的负债成本。（来源：新浪财经）
02
中国再保险：大地财险前2月保费收入97.71亿元，同比增长20%
3月22日，中国再保险公告称，该公司于2023年1月1日至2023年2月28日经由公司营运子公司中国大地财产保险股份有限公司所获得的原保费收入总额约为97.71亿元，同比增长20%。（来源：北京商报网）
03
中国人寿养老保险副总经理刘振龙任职资格获批
3月22日，中国银保监会发布公告，核准刘振龙中国人寿养老保险股份有限公司副总经理任职资格。（来源：金融一线）
海外资讯
01
保险科技公司Kin将D轮融资扩大至1.09亿美元
Kin是一家直接面向消费者的家庭保险公司，为每一个新常态而建，该公司宣布在2022年第四季度对D轮融资进行了第三次增资，额度为1500万美元。投资来自Geodesic Capital、QED Investors和其他投资者，使D轮融资总额达到1.09亿美元。
自2022年3月首次结束D轮融资以来，Kin一直保持着系统、资本高效的增长，其总保费增加了一倍多，同时提高了运营效率并推动盈利。使用与初始投资相同的条款和估值提供的额外资金加强了Kin的流动性状况，并为公司提供了大幅扩展产品和市场份额所需的资金。
“尽管目前高增长公司的市场形势严峻，但我们的收入增长了2.2倍，改善了我们的每项主要运营指标，并保持了相同的估值。这些都是好的结果，尤其是当其他初创公司正在接受惩罚性条款或估值受到冲击时，”Kin首席执行官Sean Harper说。“我们之所以能够取得这些成果，是因为业务表现非常好，而且我们没有像许多科技公司在2021年那样，通过炒作来融资。”
Kin在保持一致客户保留率的同时，实现了可扩展的单位经济效益，这是该公司有别于竞争对手的地方。2022年，Kin的续保率为112%，其累计客户生命周期价值与客户获取成本之比为9.6倍。
02
特斯拉保险公布数据，在12个州产生约2.55亿美元的直接保费
到2022年底，特斯拉的保险产品已在12个州推出该公司于2022年1月收购了保险公司Balboa Insurance Company及其全资子公司Newport Insurance Company和Meritplan Insurance Company，通过这些公司在部分州提供保险。在此次收购之前提供保险的其他州，Tesla Insurance 在加利福尼亚州、伊利诺伊州、亚利桑那州、俄亥俄州由State National承保，在德克萨斯州由Redpoint County Mutual Insurance承保。
2022年，一些有数据的州的直接保费如下。德克萨斯州全年直接保费为2500万美元，自2021年底启动该计划以来，该州是唯一一个去年都提供保险的州；弗吉尼亚州和科罗拉多州均为330万美元，内华达州为200万美元。
特斯拉保险的增长取决于汽车销量，一些州比其他州更快采用电动汽车。根据S&P Global Mobility最近的分析，美国排名前八的电动汽车市场均位于沿海各州，占2022年电动汽车总注册量的50.5%。
另一方面，截至8月，阿肯色州、科罗拉多州、伊利诺斯州、内华达州等22个州占美国汽车零售总额的27.1%，但在2022年仅占电动汽车注册量的15.5%。
虽然德克萨斯州在2022年“每日直接保费”这一指标上处于领先地位，但根据较早的数据判断，加利福尼亚州显然是赢家。2021年，State National报告称，特斯拉保险服务产生了约1.12亿美元的直接保费。在那年的大部分时间里，特斯拉的保险计划仅在加利福尼亚州可用（伊利诺伊州于 2021年12月16日开始提供保险）。如果计算2021年的数字并将其全部算在加利福尼亚，那么特斯拉在该州每天产生306,849美元的直接保费。
总体而言，2022年，特斯拉在12个州产生了约2.55亿美元的直接保费。
03
美国参议院提出法案改革PBM，并对行业进行更多审查
美国一个重要的参议院委员会提出立法，禁止药房福利管理（PBM）的策略，如价差定价和回扣费用，并提高行业透明度。
参议院商务委员会周三以18票对9票通过了《2023年PBM透明度法案》，将改革立法推进到参议院全体会议。立法者表示，该立法旨在解决导致药品价格上涨的不公平和欺骗性做法的根源。
该法案的摘要称，该立法将禁止PBM使用“差价定价”的策略，在这种策略中，管理人向付款人收取的药品费用高于他们向药房报销的费用，从而将差额收入囊中。
委员会摘要补充说，如 PBM试图收回支付给药店的部分款项或增加费用抵消联邦资助的健康计划报销，它还将禁止收回费用。
该立法还寻求提高PBM的透明度，包括要求每位经理向联邦贸易委员会(FTC)提交一份年度报告，说明每个计划向PBM支付了多少处方药费用，以及PBM向药房支付了多少费用。
该报告还必须详细说明为什么消费者的共付额或免赔额增加或药房报销下降的原因。任何不遵守法律的PBM都可能面临联邦贸易委员会和州检察长高达100万美元的罚款。
