国内的金融体系难道要变天了？银行、支付宝、微信竟然要被取代？这还真不是天方夜谭，而是接下来可能切切实实发生的事情。
近日，一则常熟市在编公务员实行工资全额数字人民币发放的消息引起了市场的广泛关注。根据市场流传信息来看，常熟市地方金融监督管理局、常熟市财政局发布《关于实行工资全额数字人民币发放的通知》，为加快推进全市人民币试点工作，更好完成苏州下达的数字人民币考核任务，从5月开始，对全市在编公务员（含参公人员）、事业人员、各级国资单位人员实行工资全额数字人民币发放。这背后的真正意义很少有人看懂，数字人民币可不光是把纸币变成数字形式这么简单，而是将从零售支付、货币政策、金融稳定、货币主权斗争等方方面面影响咱们的生活。一旦成型 那首先受到冲击的就是银行、支付宝、微信支付这些金融服务。常熟现在做的仅仅是开了个先河，以后不光是工资，消费鼓励金贷款都可能由央行结算，直接充钱到你个人账户里，然后继承央行的负债。
这事儿可不简单，能直接拓宽央行的职能，央行能存能贷，相当于有了直接开着直升机在全国撒钱的能力，哪里缺钱撒哪里，没有中间商赚差价，交易成本大大降低，老百姓存钱不收服务费，贷款不增加基点，可以说是大大的利好。就拿支付宝的借呗来说吧，借1万一天五块钱利息，听着不高是吧，但实际上年化利率是18%，而银行的利息才不到5%。为什么要跟支付宝比较呢？原因就是数字人民币的出台就是为了解决个人和小微企业的金融难题。我问大家一个问题，你作为个人或者是小企业主去银行借钱人，银行会轻易就借给你吗？基本不会吧，一般都会需要证明抵押之类的手续，这就是传统金融服务中的一个弊端。小微企业和个人缺少抵押物，银行不会轻易给你放贷，这才有了借呗等等一大堆小贷公司。因为他们的钱本身就是从银行借来的，银行不敢放他们敢放，但他们既要承担银行的利息还要承担不能还钱的风险，所以利息很高。而央行的数字人民币这么一搞，这个问题就直接解决了，难道你还能不还央妈的钱？
当然，数字人民币的意义不止于此，而是有更远大的谋略。一话总结就是，促进数字经济发展，提高货币政策的有效性，维护金融系统的稳定，推动人民币的国际结算。推动数字经济这一块，因为有了支付宝、微信支付大家也都比较熟悉了，就是各个领域无纸币支付，但是成本更低，交易手续费提现手续费什么的，根本就没听说过。当然这数字人民币的场景也更加多样了，比如央妈要实现宽松的货币政策，也就是我们说的放水，直接调整存贷利率就可以了，根本就不用给银行打招呼，传导链条缩短到两点一线，这效率不知道高到哪儿去了，这都是银行质保等等做不到的。这次的数字人民币不同于加密货币，采取的是中心化，也就是使用数字人民币交易的数据都在央妈那儿，央妈监管整个支付交易体系掌握到的这些信息，那自然能做出更好的判断，整个金融系统也就更加的稳定，更加安全，逃税、漏税、洗钱、庞氏骗局什么的根本就无处遁形。
直接利好的还有我们的人民币国际结算。swift系统大家应该还记得吧，就是俄罗斯被踢出去的那个国际结算系统，用的是美元基本由老美控制。现在有了数字人民币 ，因为是法定货币，两国央行互认，只要两国的商家发起结算，双方央行一记账就行，根本就没美国什么事儿，也根本就不用给美国交铸币税，当然也根本就不存在跨境交易手续费的问题了。尤其是对一带一路上和被美元来回收割折磨的国家，数字人民币结算那简直就是干霖，但凡是个正常人都知道该怎么选。