保观 | 聚焦保险创新
国内篇
行业新闻
平安银行：银保业务队伍建设完善 预计年底增加至3500人
平安银行今日召开2023年中期业绩发布会。平安银行半年报指出，持续打造一支懂保险的新财富队伍，重点引入素质优秀、经验丰富的行业人才，2023年6月末，新队伍在职人数超2000人。
平安银行相关负责人对此表示，银保业务在队伍建设等方面已形成一个完整的体系，预计规划队伍年底增加至3500人左右。
在谈到保险产品配置时，该负责人表示，平安银行持续完善客户产品配置体系，养老年金、终身寿等产品都很有吸引力。该负责人强调，后续将继续按照客户需求优化产品配置。（来源：金融一线）
泰康拜博启动首批泰康口腔创建店
2023年8月23日，泰康战略投资拜博五周年庆典活动会在泰康研修院举行。
五年来，泰康拜博与保险端在齿险产品开发中的大胆创新不断突破，累计推出了数十款齿科产品，深受市场认可。通过保险控费，支付+服务让客户乐于走进泰康拜博接受口腔检查与治疗，更多的客户认可并重视预防大于治疗的理念。但如何更直接的让客户参与到口腔健康管理中来，支付端和服务端从未停止过尝试，最终打造了一款极具创新性的长期产品——“好牙一生”。
目前，齿险协同探索迈入新的阶段，泰康拜博口腔将产品设计、超体体验、医疗服务、门店打造四位并重，明确了泰康拜博口腔专属的“四位一体”战略。在泰康战略投资拜博五周年之际，泰康拜博口腔在全国甄选13家门店，启动泰康口腔首批创建店计划，将最大化整合支付和服务资源，推动口腔赛道向全生命周期口腔健康管理发展。（来源：北京商报网）
王干拟任太平养老总经理
近日，太平养老保险股份有限公司（以下简称“太平养老”）发布公告称，肖星不再担任公司总经理职务，王干拟任公司总经理。在取得国家金融监督管理总局任职资格核准前，公司董事会指定王干为临时负责人代行总经理职权。
公开资料显示，王干现任中国太平保险集团有限责任公司人力资源部（党委组织部）总经理（部长）兼中国太平保险集团党校副校长、中国太平金融研修院副院长；曾任中央纪委国家监委驻中国太平保险集团有限责任公司纪检监察组副组长，中国太平保险集团有限责任公司国际部总经理，太平投资控股有限公司党委委员、副总经理等职，曾在北京市西城区人民政府、北京大学等部门或机构工作。（来源：中国银行保险报）
行业数据
新三板保险中介业绩扫描：营收普遍回暖、盈利分化，市场压力依旧
已有5家新三板挂牌的保险中介公司“放榜”2023年中期经营成绩单。润生保险、创悦股份、华凯保险、诚安达、昌宏股份5家公司业绩表现有所分化，营收逐渐回暖，净利润表现为“三正两负”。
其中，诚安达和华凯保险实现了由亏转盈，分别实现归属于挂牌公司股东的净利润91.65万元和83.58万元；分别同比增长148.28%和131.66%。位于山东的润生保险净利润同比减少11.73%至33.37万元。昌宏股份和创悦股份分别亏损30.62万元和50.72万元。
营业收入方面，整体有所回暖。除了昌宏股份营收有所下滑，其余4家公司营业收入均呈现不同程度上涨。其中，营收增速最快的华凯保险上半年实现营业收入1.29亿元，同比增长49.31%。
营收回暖背后，主要是线下展业的恢复。华凯保险表示，公司营收同比增长49%，主要是国家政策对于疫情放开后带来新的业务增长点。
不过，多数公司依旧面临市场压力。昌宏股份直言，受国家经济环境下行和市场的影响，2023年保费业务大幅萎缩；合作的轿车4S店新车保险业务因主机厂家纷纷成立保险代理或经纪公司，垄断新车保险业务，导致代理收入大幅下滑。此外，诚安达盈利规模快速上涨，也主要是得益于出售子公司产生溢价，而非保险业务带来大规模盈利。（来源：北京商报网）
国家医保局：50余种罕见病用药纳入医保药品目录
国家医保局近日答复政协十四届全国委员会第一次会议提案时透露，自国家医保局成立以来，已累计将26种罕见病用药纳入医保目录，平均降价超50%。叠加其他药品准入方式，目前获批在我国上市的75种罕见病用药，已经有50余种纳入医保药品目录。
近年来，国家医保局通过优化准入程序，及时将符合条件的罕见病用药纳入了医保目录。2023年国家医保药品目录调整工作方案中对罕见病用药的申报条件未设置上市时间限制，纳入国家鼓励仿制药品目录的药品可以申报当年医保目录，进一步拓宽了罕见病用药的准入范围。
在罕见病用药供应保障方面，国家医保局联合国家卫健委先后印发相关文件，通过定点医疗机构和定点零售药店两个渠道，满足谈判药品供应保障、临床适应等方面的合理需求。截至6月底，全国已有22.9万家定点医院和药店配备了包括罕见病用药在内的目录谈判药品。
据了解，国家医保局将持续完善医保准入谈判制度，综合考虑临床需求、医保基金承受能力等因素，将更多符合条件的罕见病用药按程序纳入医保药品目录，进一步提升罕见病用药保障水平。（来源：中国消费者网）
监管动态
银保业务迎进一步规范 人身保险公司产品备案应列示佣金上限
记者8月23日获悉，国家金融监督管理总局相关部门日前向各人身保险公司下发《关于规范银行代理渠道保险产品的通知》。《通知》对费用假设、费用结构、佣金费用支付、产品备案要求等方面做出相关规定。
业内人士表示，在银保业务高速增长且产品换挡转型阶段，此举可进一步规范银保业务的发展，促进行业合规展业、良性竞争。
《通知》明确，各公司通过银行代理销售的产品，应审慎合理确定费用假设，结合公司实际，根据发展水平、盈利状况、管理能力等细化完善费用结构；鼓励各公司探索佣金费用递延支付，通过与业务品质挂钩，实现销售激励的长期可持续性。
在产品备案方面，《通知》明确，各公司通过银行代理销售的产品，在产品备案时，应按监管规定在产品精算报告中说明费用假设、费用结构，并列示佣金上限；应据实列支向银行支付的佣金费用，佣金等实际费用应与备案材料保持一致；对于已备案的银保产品，应于8月31日前补充报送费用结构和佣金上限等内容。
银保业务是保险公司重要的业务销售渠道之一，主要合作模式为保险公司通过银行渠道获取保费收入和客户资源，银行基于客户资源和销售网络替保险公司销售保险产品，从中获取手续费和佣金收入。近年来，银保业务正成为拉动人身险公司保费增长的主力。
然而，在银保业务强势增长背后，渠道成本增加对保险公司的影响越来越大。一些保险公司渠道费用投放激进，导致实际费用高企，无形中加大费差损风险。
业内人士表示，《通知》的发布有利于规范市场竞争，减轻渠道成本压力，促进银保业务良性发展。（来源：中国证券报）
证监会喊话机构投资者：养老金、保险资金和银行理财资金加快发展权益投资正当其时
8月24日消息，中国证监会召开全国社保基金理事会和部分大型银行保险机构主要负责人座谈会。会议分析了当前资本市场形势，就共同引导更多中长期资金入市等问题进行了深入交流探讨。
会议指出，投资和融资是资本市场最基础、最重要的功能，养老金、保险资金、银行理财等各类中长期资金与资本市场互相促进、协同发展。在国内经济转型升级、金融市场改革深入推进、长期利率中枢下移的新形势下，养老金、保险资金和银行理财资金等中长期资金加快发展权益投资正当其时。
会议指出，各类专业机构投资者是联结资本市场与居民财富管理、实体企业发展的关键纽带，要深刻认识我国经济总体向好、长期向好的趋势没有变，切实把握好宏观经济与微观主体、资本市场改革与资管行业发展、机构经营当前利益和长远发展等各方面关系，在实现自身发展壮大、获得更多长期投资回报的同时，与建设中国特色现代资本市场相向而行，更好服务中国式现代化建设的大局。
会议强调，各类机构要提高对中长期资金属性和责任的认识，坚持从战略高度看待和重视权益投资，不断加强投研能力建设，壮大投资人才队伍，建立健全投资管理体系，推动建立三年以上的长周期考核机制，着力提高权益投资规模和比重。（来源：蓝鲸财经）
海外篇
行业动态
瑞士再保险与新加坡保险公司推出新的癌症主张
瑞士再保险宣布与新加坡的Income Insurance合作推出一项新的癌症主张，推出市场上首款癌症产品，提供有保障的癌症后期限选择以及从诊断到康复的支持。
瑞士再保险和Income Insurance的Complete Cancer Care（全面癌症护理）旨在为诊断出癌症的患者提供除经济援助外的持续护理。该产品还为晚期癌症患者提供了有保证的癌症后保险选项，即使在诊断后也无需进行必要的健康评估。
除了诊断后一次性付款等其他传统服务外，它还以每月付款和保费减免福利等方式支持积极治疗。该产品还具有临终关怀福利，可以在姑息治疗期间为患者提供支持。为迎合新加坡人口老龄化，它还规定最高投保年龄可达74岁，覆盖范围最高可达84岁。
由于新加坡预计到2030年癌症治疗费用将超过20亿新元，卫生部推出了癌症药物清单（CDL），旨在确保更实惠的药品价格。这一战略举措旨在提高成本效率并减轻患者的经济负担，凸显了稳健的保险解决方案的重要性。值得注意的是，瑞士再保险研究院的研究显示，新加坡的保险渗透率高达9%，超过亚洲平均水平，但仍落后于香港（18%）和台湾（14%）的数字。
瑞士再保险亚太区（除中国）人寿与健康再保险主管Daisy Ning表示：“Complete Cancer Care 的推出体现了我们致力于在保单持有人有需要时为他们提供支持，帮助我们的合作伙伴创新并适应不断变化的客户需求。”“我们致力于帮助保险公司定制全面的保险解决方案，主动解决癌症患者的健康问题。”
GEICO员工报告“大规模”裁员
据员工在社交媒体上报道，保险公司GEICO又进行了一轮裁员。
GEICO的几名员工在LinkedIn上证实，他们是上周“大规模”裁员的一部分。受影响的个人似乎来自多个部门，包括营销、客户支持、特别调查部门和IT。
宏利推出个性化医疗计划
宏利人寿宣布其个性化医疗计划（业内称为药物基因组学）现在将可供符合某些资格条件的扩展医疗保健会员使用，无需额外费用。通过唾液样本进行的基因测试有助于预测某些药物的有效性，具体取决于个人的基因构成。根据结果，医疗保健从业者可以定制个性化且精确的治疗计划，减少副作用并增加患者成功治疗的几率。
自2021年以来，这项个性化医疗计划一直在选定的宏利集团福利会员中处于试点阶段，“结果令人鼓舞”——80%的会员在与医疗保健提供者协商后改变了药物治疗，86%的会员报告他们的心理健康状况有所改善。
“通过药物基因组学测试，我们可以获得关于人们如何分解和处理某些药物的宝贵见解。测试可能有助于确定一些应避免使用或以不同剂量处方的药物。药物基因组学测试是一种工具，可以帮助缩小治疗某些慢性疾病的药物数量。测试不提供有关对当前处方的所有药物的反应的信息，也不提供有关对膳食和草药补充剂的反应的信息。一旦会员收到测试结果，他们应该与医疗保健提供者讨论最好的后续步骤。”– Steve Pomedli 博士，加拿大克利夫兰诊所集团福利宏利医疗总监。
融资收购
Aviva Canada投资OneClose
Aviva Canada投资了OneClose，一家帮助新建公寓的业主节省“数千美元”临时费用的加拿大公司。
在安大略省购买新建公寓的消费者在入住和拥有该公寓之间需要一段时间。被称为临时入住期，它要求新的公寓购买者无论是否搬入该单位，都要向建筑商支付临时入住费。这些费用不计入消费者的抵押贷款。
当购买者在开发完全完成并且所有权准备好转让给购买者之前获得其财产时，就会发生这种情况。OneClose的解决方案帮助消费者在建筑商提供的入住日期和公寓注册日期之间获得抵押贷款。
“这项投资符合Aviva为客户创造价值的使命。在通货膨胀和利率高企的不确定时期，消费者有足够的事情要做。通过我们的 Surety 解决方案，我们希望为建筑商项目提供保护，并帮助客户克服市场上的临时入住痛点，让客户更加安心。”– Andy Armstrong，Aviva Canada 开发商保证和家庭保修主管。
医疗保健软件公司Waystar计划在美国进行IPO，估值80亿美元
Waystar是一家私募股权公司旗下的软件供应商，帮助医院和医生管理财务，据知情人士透露，该公司已委托银行进行首次公开募股，其估值可能高达80亿美元，其中包括债务。
消息人士称，Waystar的所有者——包括收购公司EQT AB和加拿大养老金计划投资委员会(CPPIB)——已聘请高盛集团和摩根大通就上市提供咨询服务。
消息人士补充说，IPO可能会在今年晚些时候或明年初进行，具体取决于市场情况。由于此事属于机密，因此要求匿名。消息人士补充说，所达到的估值还将取决于市场状况。
EQT、CPPIB和高盛均拒绝置评。Waystar和摩根大通没有回应置评请求。
Waystar于2017年由Navicure和ZirMed合并而成。该公司开发支付软件，帮助大型医院系统等客户向患者收取账单。
2019年EQT和CPPIB从贝恩资本手中收购Waystar的多数股权时，Waystar的估值为27亿美元，贝恩资本仍作为少数投资者。这三个公司都在Waystar的董事会中拥有代表。
在EQT和CPPIB的控制下，Waystar通过收购一些竞争对手，包括2020年的eSolutions，扩大了规模，这增强了其在利润丰厚的政府老年人健康保险市场Medicare中的地位。据其网站称，该公司目前与100万家医疗保健提供商合作，每年处理超过25亿笔交易。
追踪Waystar未偿债务的惠誉分析师表示，随着人口老龄化和支出增加，该公司将从医疗保健行业的扩张中受益。医疗保险和医疗补助服务中心(CMS)预计，到2031年，国家卫生支出将以每年5.4%的速度增长。
数据与报告
报告：全球再保险公司减少巨灾承保
惠誉评级的一份报告显示，全球再保险公司正在减少中型自然灾害风险的承保范围。惠誉表示，这种转变主要归因于多年来遭受重大灾难损失和市场其他行业盈利能力提高后的投资者压力。即使是最强大的再保险公司也缩减了参与力度，主要是通过收紧条款和条件来限制其总承保范围和较低层次的自然灾害保障。结果，主要保险公司现在发现自己对次生风险事件的保护较少。
然而，据惠誉报道，再保险公司仍然为最严重的事件提供大量承保。再保险市场的最新发展表明，市场已恢复到疲软前的状态，重点是为分出人提供资本保护，而不是收益保护。
近年来，自然灾害业务已被证明是无利可图的，因为价格未能跟上气候变化造成的与天气相关的损失日益频繁、严重和波动的情况。这大大削弱了再保险公司提供自然灾害保险的意愿，特别是因为其他业务线的价格上涨速度超过了索赔通胀。惠誉表示，对自然灾害保险实施更严格的条款和条件被认为是一种结构性改进，将在中期内增强再保险公司的风险状况。即使市场状况发生变化，这些变化也不太可能迅速逆转。
据怡安集团称，2023年上半年，全球自然灾害保险费用达到530亿美元，比20年平均水平高出47%。尽管如此，惠誉监测的18家非寿险再保险公司同期的承保盈利能力强劲，总再保险综合成本率为88%。这一积极成果的推动因素是许多业务领域的价格上涨超过了索赔通胀，以及由于分出公司本身保留了更多损失而减轻了自然灾害的负担。总比率还包括因自然灾害造成的6.7个百分点的适度损失。
另一方面，惠誉报告称，由于与疫情相关的超额死亡率索赔大幅下降，人寿再保险利润已恢复至疫情前的水平。此外，随着利率稳定在较高水平，投资业绩受益于股市反弹和再投资率上升。
2023年6月和7月的续保显示了再保险定价的持续增长势头。美国房地产灾难市场经历了最显着的价格上涨，损失业务的价格上涨了30%至75%，而无损失业务的价格上涨了10% 至40%。相比之下，伤亡险种的保费率保持相对稳定，反映出分配给它们的容量更大。
惠誉预计，尽管利率上升，再保险公司仍将保持严格的承保规定，再保险市场的硬化预计将持续到2024年。然而，与2023年相比，未来价格上涨预计将更为温和。
