21世纪经济报道见习记者 黄子潇 深圳报道
9月4日，平安银行联合《21世纪经济报道》，在深圳举办《平安大视野》云端沙龙活动。本次活动聚焦于新形势下的中国宏观经济和家庭资产配置，平安银行私人银行投顾总监兼投顾中心总经理黄程献以《洞察与解析中国家庭资产配置需求》为主题进行分享。
“今年的一年期利率仅为1.5%，相比2008年的4.14%，资产翻倍所需时间多了31年。” 平安银行私人银行投顾总监兼投顾中心总经理黄程献仅用一句话，便直击家庭财富的痛点。收益上几个点的差异，会导致一代人资产翻倍的差距。
平安银行私人银行黄程献
掌握可靠的投资原则是进行资产配置的重要前提条件，但要想实现合理、高效、稳健的资产配置，还需要有专业的财富管理机构支持。黄程献在《洞察与解析中国家庭资产配置需求》主题分享中，详细介绍了平安私人银行的资产配置体系及对家庭资产配置的建议。
针对中国家庭面临的青年成家、中年育儿、老年安养“三座大山”，黄程献表示，家庭必须做好资产配置规划，而不同人生阶段的规划重点各异。在黄程献看来，低利率时代，资产配置是唯一能够同时兼顾下降风险又带来收益的方法论。
他总结了家庭资产配置的四个关键点：要有核心的资产，既要有进攻类资产，也要有保守类资产；要配置更多元的资产，而且资产之间负相关、低相关；定期做动态债平衡；要耐心，因为资产配置需要时间才能够看到效果。
要做好资产配置，还需要关注家庭的不同阶段。平安银行私人银行打造了一套能够跨生命周期的资产配置体系，深入洞察客户需求，根据客户所在的七大人生阶段，增值、保值、传承三大需求，以及财富状况、需求偏好等，提供420套个性化的投资组合，并进行动态平衡跟踪。当客户的人生阶段变了，需求变了，市场环境变了的时候，就透过财富健康度的指标监控客户的资产有没有偏移，透过系统提供警示和平衡跟踪的建议。
“资产检视是平安银行私人银行一个优势服务。” 黄程献介绍。资产检视是通过结合宏观市场观点、穿透产品底层资产，从持仓是否合理，配置比例是否均衡出发，确保持仓比例贴合客户自身投资预期。此外，平安银行私人银行还打造了专业用心的投顾陪伴服务，通过贯穿投前投教、投中建议、投后管理全流程，全面提升客户投资体验
在互动交流环节，黄程献表示，股票类的进攻型资产可以做平衡配置，固收类的资产要打底，还可以关注另类资产，现在的另类资产有相对超跌的空间，它未来的反弹空间比较大。黄程献强调，配置如果偏移的时候要拉回来，不要在市场大涨的时候持续跟着贪婪，别人贪婪自己就要控制，要回归正常比例。
在为客户做好资产配置和专业用心的投顾陪伴服务之外，平安银行私人银行依托平安集团“综合金融+医疗健康”生态优势能力，持续升级客群服务，打造国内首个顶级私行服务体系，一站式满足客户“个人、家族、企业”综合需求；升级平安家族办公室，从顶层设计满足中国家族整体需求；构建高端医养、教育、慈善等王牌权益，满足客户稀缺性的生活需求；通过企望会等客群圈层平台服务好企业家及实体企业。
随着中国经济逐渐复苏，财富管理行业开启了专业化、多元化、高质量发展的新征程。展望未来，平安银行将紧跟国家在金融领域的方针政策，深化“智能化银行3.0”模式，聚焦以客户为中心的发展理念，持续加强与行业生态合作伙伴的合作，打造大财富生态圈，不断提升客户体验，实现高质量发展，为客户、行业及社会创造更大价值。
