近年来，我国国内民众的储蓄愿望持续高涨。据统计数据显示，仅2023年上半年，我国就新增居民存款达到了12万亿元。
人们想要储蓄的原因有很多，其中最主要还是疫情这几年的经历，让我们深刻地认识到，失业、疾病等突发事件是无法预料的，我们需要为这些可能的风险做好准备。
同时，由于国内的投资环境并不理想，楼市低迷、股市波动剧烈，各种投资风险越来越大。对于那些风险承受能力较低的人来说，将钱存入银行定期存款成为了一种安全的选择。
不过，最近也有不少银行工作人员表示，这几年最好不要轻易把所有钱存为定期存款，有2个原因很现实也比较扎心，这是怎么回事呢？
01 银行存款利率越来越低
随着2023年的悄然过去，我们不得不承认一个事实：中国的银行存款利率正在持续走低。特别是今年以来国内银行的存款利率已经经过了几轮下调。
中、农、工、建等国有4大银行率先下调存款利率，然后其他中小银行也紧随其后，现在国内大多数银行的三年期和五年期存款利率都在3%以下，这也意味着我国银行存款利率从此进入到了“2字头”的时代。
此外，银行存款利率的下降还带来了一种新的风险，那就是存款贬值的风险。近年来，国内物价一直维持在稳中有升的态势，这意味着我们的存款利息可能不足以抵消通货膨胀的影响。
通货膨胀是指物价普遍上涨，导致货币购买力下降的现象。根据国家统计局的数据，6月份CPI指数为2.7%，创下近两年来新低。
然而，我们日常生活中的很多商品价格并没有因为CPI指数的下降而回落。例如，蔬菜、水果、鸡蛋、食用油、生活用品等商品的价格依然居高不下。虽然这些商品的价格涨幅已经趋缓，但是它们并没有像汽车、房子等大件商品一样下跌。
这就给我们带来了很大的困扰。一方面，物价在不断上涨，我们的生活成本在增加；另一方面，存款利息却在不断下跌，我们的财富也在不断缩水，这会影响我们的消费和投资决策。
因此，虽然银行存款相对安全，但如果我们把所有钱都存入银行，每年的存款利息必然不足以覆盖通胀造成的货币贬值，在这样一个背景下，银行存款的实际价值就会下降，我们必须重新审视我们的储蓄和理财方式。
02 金融产品的收益率和流动性更好
定期存款作为一种传统的储蓄方式，其收益率和流动性一直备受关注。然而，相比定期存款，金融产品的收益率和流动性真的更好吗？
首先，从收益率的角度来看，金融产品的收益率确实要优于定期存款。当前，银行的定期存款利率大多在3%之下，这意味着，如果你选择存入一笔10万元的3年定期存款，每年的利息收入仅为3%，而且随着通胀水平的上升，这些钱的价值将被逐渐侵蚀。
而一些金融产品的收益率则高得多，许多固定收益理财产品的年化收益率都在4%-5%之间。以这样的收益率水平，你可以轻松地跑赢通胀水平。例如，如果你投资10万元在年化收益率5%的理财产品中，每年的利息收入将达到5000元。
其次，我们再来看看定期存款的流动性问题。无论你存的是3年还是5年定期，一旦储户要提前支取这笔现金，就只能算活期存款利率，目前各银行的活期存款利率普遍只有0.2%。
这意味着如果你提前把定期存款取出来，就会损失很大部分利息收入。相反，金融产品的流动性就要好得多，投资者可以根据自己的需求随时进行赎回或者转换，且年化利率并不会因此发生改变，从而更好地适应市场的变化。
总之，金融产品的收益率和流动性比定期存款更好。虽然定期存款的安全性较高，但是它的收益率过低，无法应对通胀压力。相反，金融产品提供了更高的收益率和更好的流动性，使你可以更好地管理你的资产。
03 根据个人实际情况进行储蓄和投资
银行人员所说的以上2个不建议定期存款的原因，我们也要因人而异，对于年轻人来说，他们通常没有过多的家庭负担，并且有较多的闲置资金，风险承受力较强。
因此，他们可以把资金分散配置在存款、股票、基金、黄金等多个品种上，这样不仅能降低投资风险，还能保证一定的收益。
然而，对于许多中老年人来说，他们通常对各类理财知识和技巧缺乏了解，心态可能也不是很好。如果盲目进入市场投资高风险品种，结果往往是不仅无法实现资产保值，还可能亏掉所有本金。
因此，对于中老年人来说，他们在投资选择上需要更为谨慎。他们的主要目标应该是保证资产安全，并在此基础上实现一定的增值。因此，定期存款对他们来说依然是个好选择，虽然银行存款利率可能无法跑赢通胀，但至少本金加利息是始终存在的保障。
04 在选择定期存款时，也需要注意以下3点
对于许多中老年人或其他资金风险承受能力低的人，选择定期存款依然是个好主意，但有以下3个注意事项需要知道：
1. 定期存款的时间不宜过长
不少中老年人的资金流动性较差，如果将所有的钱都存入中长期定期存款，可能会影响他们的日常生活和医疗等方面的开支。因此，建议中老年人可以选择存1-2年期的中短期定期存款，这样既可以获得一定的收益，又不会影响他们的日常生活和医疗等方面的开支。
2. 不要把所有的钱都存在中小银行
中小银行虽然利率比国有大银行高，但是也存在一定的风险。如果中小银行出现倒闭的情况，中老年人的资金将会受到损失。因此，建议可以把钱分开存入多家银行，每个银行存款不要超过50万为宜。
3. 定期存款和投资相结合
虽然定期存款的风险较低，但是收益也相对较低；投资则风险较高，但是收益也相对较高。因此，建议中老年人可以将定期存款和投资相结合，以获得更高的收益。例如，可以将一小部分资金投入高风险的股票、基金等投资品种，以获取更高的收益；将另一部分资金存入中小银行和大型银行的定期存款中，以获得稳定的收益。
总的来说，对于不同年龄段的人来说，需要根据自身的实际情况选择适合自己的投资方式。无论是年轻人还是中老年人，都应该了解自己的财务状况，掌握一定的理财知识，才能在投资市场中找到自己的位置。
从目前的投资环境来看，大多数金融产品的风险还是比较大的，特别是股市波动非常剧烈，房地产又持续低迷，各行业都还在复苏中。定期存款反而成了一种风险最低的投资方式，虽然收益较低，但它的风险也最低，最起码可以保住你的本金。
而且就算我们把钱存入银行定期存款，也并不等于我们就完全放弃了投资。相反，我们是在控制风险的前提下，做好了长期投资的准备。
我们需要耐心等待，等到投资环境好转的时候，再选择合适的金融产品进行投资。这样我们就能把风险降到较低的水平，获得更高的收益。对此，你同意吗？同意点赞！
