在生活中，我们经常会听到所谓的富人思维与穷人思维的讨论，听起来感觉都是一些正确的废话。
其实富人穷人思维不是什么心灵鸡汤，也不是什么不靠谱的成功学，就是一些金融思维在日常生活的实际应用。只不过我们大多数人没有经过这样的思维训练，意识不到而已。
像投资书籍中经常讲的那样：钱从你的口袋中流进流出，但如果你没有掌握金钱真正的运转规律，终生为钱而工作，最好的结局也不过是从打工小弟长成为打工皇帝而已。
只有充分了解金钱是如何运转的，才能有驾驭它的力量，并开始积累财富。而这就是老道今天要和道友们讨论的话题。
话题开始之前，老道有一个课程福利推荐给大家。由知名讲师蒋伟平为道友们带来的投资专题直播，从业绩、估值、增长等基本面分析到量价时空技术面分析对热门板块与潜力公司展开专业解读。
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1.正确地区分资产与负债
正确地理解资产与负债的概念，正是个人由贫穷到富有的转变关键。在我们个人财富的资产负债表中，究竟什么是资产和什么是负债，很多人都存在着误解。
举个例子：买房。
很多人努力工作，辛辛苦苦积累了一笔钱，够首付了，就拿出来做人生的第一笔大投资：买房；还有一些所谓刚需，不惜掏空六个钱包也要凑够首付上车。
好不容易买下来了，觉得自己终于拥有了资产，如果是一线城市，那简直就是百万富翁了，但殊不知其实是百万“负翁”。
因为一线城市购买房产的门槛很高，普通人首付付了个一两百万之后，还要背负几百万的贷款。然后过着努力工作，省吃减用还贷 20 年或 30 年的日子。
换句话说，这个房子会源源不断的把钱从你口袋掏走，一掏就是几十年。而你需要做的是，想办法让这个房子为你产生正向现金流。
而能不能为你带来正向现金流，其实就是区分资产和负债的关键。能帮你带来正向现金流的收入，就叫资产；而持续消耗你的收入，导致现金流失的，都是负债。
比如股息、债券、票据、知识版权等，这些能给我们带来正向现金流的，就是资产；而像信用卡、房贷、车贷，还有各种五花八门的消费贷等，每个月都会从你的钱包中自动扣除这些欠款，显然是负向的现金流，这其实就是负债了。
如果说你买房，每个月租出去，房租扣掉房贷、物业费之类的费用，还有结余，这自然就不是负债。所以说，到底是资产还是负债的属性，就在于你能不能让它为你产生正向现金流。
2.培养自己储蓄的习惯
据说，在美国著名学府哈佛大学，第一堂经济学课只教两个概念。
第一个概念是：花钱要区分「投资」行为或「消费」行为；第二个概念是：每月先储蓄 30% 的工资，剩下来的进行消费。
我们知道，哈佛大学出来的富豪比比皆是，这其实并非只是因为他们是名校出身、收入丰厚，而是因为他们的观念行为和大多数人有一点不一样。
一般人是先花钱，剩下有多少便储蓄多少，这样一来储蓄剩下的钱并不会太多。
而根据哈佛教条：储蓄 30% 的工资是硬指标，剩下的才能用来消费。
每月储蓄的钱是每月最重要的目标，只准超额完成，不能减少，这样剩下的钱就全越来越多。
所以说需要培养自己的储蓄习惯，所谓储蓄先行而消费随后，这样我们的财富才会越积越多，生活变得会越来越殷实。
3.正确地区分投资与投机
很多人在投资中，总想着快进快出，能捞一笔是一笔，这样的心态不能称之为投资，而是投机。然而，正确的进场时间，大多数普通人是拿不准的。
如下图所示：
这是中国资本市场主要股指从2009年到2017年的走势图，如果你从2015年的高位进场到2016年的低位离场，那么投资结果显而易见是亏损的；
但如果把时间拉长，从2019年到2017年这8年时间里，每个股指的年化收益率都在7个点以上，甚至达到15个点。这说明投资的关键并不在于回报率的多少，而在于正确的进场时间。
上杠杆一夜暴富的心情，每个人都会有，但这样的做法只会将自己推入到风险的泥潭中；真正明智的做法应该是追求财富稳步增长，平衡好回报率和时间周期的关系，找到正确的进场时间。
老道总结
巴菲特说他6岁开始储蓄，每月 30 块。到 13 岁时，当他有了3千块，他买了一只 股票。年年坚持储蓄，年年坚持投资，十年如一日，他坚持了 80多年。现在他93岁，他有多有钱，全世界都知道。
所以说，真正的投资理财走不出这三点，每点都要吃透，完全执行，不能马马虎虎，这样方才有可能从打工一族慢慢变富有。
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